Na hora de adquirir um cartão de crédito, uma das principais dúvidas é com relação a qual bandeira escolher, a maioria dos bancos e administradoras disponibilizam a mesma versão em duas bandeiras, VISA ou MasterCard. Muitos não sabem qual a melhor bandeira e, portanto, acabam fazendo a escolha aleatória. Neste artigo apresentaremos as vantagens e desvantagens de cada uma para que escolha a bandeira que atende melhor as suas necessidades.
Visa ou MasterCard, entenda as vantagens de cada cartão.
O número de estabelecimentos credenciados da bandeira VISA e MasterCard são, praticamente, iguais, ambos são aceitos em mais de 2,2 milhões de estabelecimentos em todo o país. É raro encontrar alguma empresa que aceite uma bandeira e não aceite a outra, pois elas são credenciadas nas principais máquinas e terminais de cartões do mundo.
DIFERENÇA ENTRE BANDEIRA E ADMINISTRADORA
A bandeira é responsável pela rede de aceitação, é ela que dita onde seu cartão pode ser aceito. Já a administradora tem um objetivo mais amplo, ela administra o cartão (como o próprio nome sugere), sendo responsável pelo programa de milhagem, cobrança de anuidade, envio da fatura, promoções, atendimento ao cliente, monitoramento de transações, definição do limite, etc.
Você não verá nenhum estabelecimento dizendo que aceita cartões Bradesco, Itaucard, Itaú, Credicard, etc – pois essas são as administradoras – a aceitação é identificada pela bandeira, que pode ser VISA, MasterCard, Dinners Club International, Sorocred, ELO, Hiper, Hipercard, Cabal, American Express, dentre outras.
| BANDEIRA | ADMINISTRADORA |
| É responsável pelo credenciamento dos estabelecimentos, infraestrutura tecnológica para o processamento das transações e toda a rede de aceitação do cartão. | Cuida da administração do cartão, sendo responsável pela definição do limite de crédito, envio da fatura, monitoramento de transações e prevenção de fraudes, atendimento ao cliente, emissão do cartão, cobrança de tarifa e de juros, dentre outros; |
| Exemplo de bandeiras: Visa, MasterCard, ELO, Hiper, Hipercard, Sorocred, Dinners Club Internacional, American Express, Ticket, Cabal, Banri Compras, etc | Exemplos de administradoras: Banco Itaú, Itaucard, Bradesco, Bradescard, Santander Cartões, HSBC, Credicard, Cetelem, Intermedium, Banco Original, Banrisul, BMG, American Express, Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, etc |
Observação: Algumas empresas possuem as duas funções, além de ser a administradora do cartão também são responsáveis pela bandeira. É o caso do American Express, Sorocred e do Banrisul, que possuem bandeiras próprias.
PROMOÇÕES MASTERCARD x VISA
Ambas as bandeiras oferecem promoções. No caso do MasterCard há um programa de pontos chamado de Surpreenda MasterCard, ele permite que o portador acumule 1 (um) ponto a cada compra – independente do valor – tais pontos podem ser trocados por produtos do tipo “Compre 1 e Leve 2” nos parceiros da promoção.
Com o MasterCard o usuário acaba participante de dois programas de fidelidade. Um da administradora, que é, geralmente, de pontos e milhas aéreas, e outro da bandeira, que é um programa de recompensas no qual é possível adquirir dois produtos pelo preço de um nos parceiros da promoção.
A bandeira VISA oferece o Vai de Visa, onde são oferecidas diversas promoções para os portadores de cartões com essa bandeira. No site www.promocoesvisa.com.br pode-se visualizar todas as promoções vigentes.
VALOR DO LIMITE DO CARTÃO DE CRÉDITO
A bandeira não define o limite de crédito. O administrador é que é o responsável por definir o limite de crédito. Dessa forma, tanto faz se o cliente escolhe a bandeira VISA ou MasterCard, o valor do limite será sempre definido pelo emissor do cartão.
Normalmente o valor do limite varia de acordo com a Política de Crédito do Banco emissor, renda do solicitante, score de crédito, relacionamento com a instituição, etc.
MILHAS AÉREAS E PONTOS NO PROGRAMA DE FIDELIDADE
Caso opte por um cartão pelo programa de fidelidade é importante analisar qual é o custo-benefício do programa. Quantos pontos por dólar gastou ou valor equivalente em reais você ganha? Qual é a validade dos pontos? Para quais companhias aéreas é possível transferir os pontos? Há deságio na transferência das milhas para outras empresas? É cobrada alguma taxa para o resgate e/ou transferência?
O principal é que o consumidor consiga usufruir dos benefícios que são oferecidos pelo cartão de crédito. De nada adianta ter um cartão de crédito que acumula milhas aéreas se o consumidor não consegue usufruir desse benefício.
Comece respondendo da seguinte pergunta: Você já conseguiu emitir alguma passagem aérea com milhas ou trocou os pontos por algum produto ou serviço? Valeu a pena?
Por fim, nem sempre vale a pena acumular milhas. Há clientes que não viajam e preferem trocar por produtos e serviços ou até por dinheiro. Os cartões Cash Back devolvem parte do valor de suas compras em crédito na fatura para que o titular compre o que quiser com o dinheiro.
REDE DE ACEITAÇÃO – ESTABELECIMENTOS CREDENCIADOS
No Brasil a rede de aceitação da bandeira VISA e MasterCard são praticamente as mesmas. Ambas são aceitas em mais de 2,2 milhões de estabelecimentos em todo o país. Essas bandeiras possuem o credenciamento com a maioria das máquinas e leitores de cartões como Rede (antiga Redecard), Cielo, Pagseguro, Payleven, Bin, iZettle, Mercado Pago, etc.
É muito difícil você achar um estabelecimento que aceite MasterCard e não aceite VISA (e vice-versa), pois ambas as bandeiras possuem o mesmo sistema de credenciamento.
A diferença fica por conta de alguns lugares cujo contrato de exclusividade é feito com a bandeira. É o caso das Olimpíadas Rio 2016, nos locais de competição apenas a bandeira VISA será aceita devido ao patrocínio e o contrato de exclusividade com o evento.
No dia a dia é impossível dizer que uma das bandeiras é mais aceita do que a outra. O mesmo ocorre no exterior!
VALOR DA ANUIDADE – VISA x MasterCard
O valor da anuidade não é definido pela bandeira do cartão. Quem define os custos é a administradora do cartão de crédito. Existem cartões que não cobram essa tarifa, e outros que chegam a cobrar mais de R$ 1 mil por ano.
Os principais cartões de crédito sem anuidade que temos no Brasil são: Nubank MasterCard (o melhor e mais desejado cartão de crédito do momento!), Santander Free Visa ou MasterCard, Petrobras VISA do Banco do Brasil, BB Saraiva Visa e o Cartão Intermedium MasterCard.
Nem sempre pagar anuidade é um mau negócio. O cliente deverá avaliar quais são os benefícios oferecidos pelo cartão. A maioria das administradoras estão dispostas a negociar essa tarifa, e, em alguns casos, até a isenção é possível dependendo da sua média de gastos.
Alguns bancos são quase que irredutíveis na negociação da tarifa de anuidade. O Banco Itaú e o Itaucard são bons exemplos. É muito difícil conseguir a isenção da anuidade junto a administradora, eles estimulam o cliente a trocar as milhas (pontos) por desconto na anuidade, o que não é um bom negócio, já que anula o benefício do cartão!
Devido ao contrato de preferência com a bandeira, alguns bancos cobram mais caro por uma determinada bandeira em relação a outra. É o caso do Itaucard do Banco Itaú, onde a solicitação de cartões com a bandeira VISA tem a anuidade mais cara do que o da MasterCard.
ATENDIMENTO
O único atendimento que a bandeira poderá lhe proporcionar é no exterior. No Brasil o cliente deve sempre entrar em contato com a central de atendimento da administradora, pois é ela a responsável pela emissão de fatura, bloqueio ou desbloqueio de cartão, segunda via de fatura, contestação de compras, cobrança de anuidade, etc.
Tanto a bandeira Visa quanto a MasterCard disponibilizam atendimento global, seja no Brasil ou no Exterior. Dependendo do cartão que possui (Gold, Platinum, Black, Infinite, etc) é possível contar com proteções e até a reposição emergencial de cartão no exterior.
SEGUROS E PROTEÇÕES VISA OU MASTERCARD
As bandeiras costumam oferecer seguros e proteções gratuitas, tal como, seguro de locação de carro, proteção contra extravio e cancelamento de bagagem, proteção de compra, de preço, etc. O tipo de proteção oferecida varia de acordo com o segmento do cartão, isto é, Standard, Internacional, Gold, Platinum, Black e Infinite, nas tabelas abaixo é possível comparar os benefícios.
| CARTÃO GOLD – MASTERCARD X VISA | |
| MASTERCARD | VISA |
| Seguro Proteçao de Preço | Seguro Viagem – Morte Acidental e Invalidez Permanente em Transporte Público Autorizado |
| Seguro Proteção de Compras | Seguro para Veículo de Locadora |
| Garantia Estendida | Serviço de Assistência de Viagem |
| Central Global de Atendimento | Serviço de Reposição Emergencial de Cartão |
| Reposição Emergencial de Cartão no exterior (não é válido para todos os bancos) | Serviço de Saque Emergencial |
| CARTÃO PLATINUM – MASTERCARD X VISA | |
| MASTERCARD | VISA |
| Serviço de Assistência em Viagens | Proteção de Compra |
| Ofertas Exclusivas | Proteção de Preço |
| MASTERCARD PRICELESS CITIES | Garantia Estendida Original |
| Carta Schengen | Certificado Schengen |
| Seguro de acidentes em viagens | Morte ou Invalidez Permanente em Transporte Público Autorizado |
| Masterseguro de automóveis | Seguro para Veículo de Locadora |
| Seguro de emergências médicas em viagens | Emergência Médica Internacional |
| Central Global de Atendimento 24hrs | Central Global de Atendimento 24hrs |
| MasterCard Concierge | Visa Concierge |
| Saque Emergencial | Saque Emergencial |
| Substituição Emergencial de Cartão | Substituição Emergencial de Cartão |
| MasterCard Surpreenda | Serviço de Assistência em Viagens |
| Atendimento em vários idiomas | Ofertas Exclusivas |
| Visa Luxury Hotel Collection | |
| CARTÃO MASTERCARD BLACK E VISA INFINITE | |
| MASTERCARD BLACK | VISA INFINITE |
| MasterCard Concierge | Visa Concierge |
| Certificado Schengen | Certificado Schengen |
| Garantia Estendida Original | Garantia Estendida Original |
| Proteção de Compra | Proteção de Compra |
| Proteção em Roubo em Caixas Eletrônicos | Proteção de Preço |
| Assistência em Atraso de Bagagem | Assistência em Atraso de Bagagem |
| Assistência em Perda de Bagagem | Assistência em Perda de Bagagem |
| Assistência em Perda de Conexão | Assistência em Perda de Conexão |
| Substituição Emergencial de Cartão | Substituição Emergencial de Cartão |
| LoungeKey – Sala vip em aeroportos | Priority Pass – Sala vip em aeroportos |
| MASTERCARD PRICELESS CITIES | Visa Luxury Hotel Collection |
| Dinheiro Emergencial no Exterior | Saque Emergencial |
| Ofertas Exclusivas | Ofertas Exclusivas |
| Emergência Médica Internacional | Emergência Médica Internacional |
CAIXAS ELETRÔNICOS
Todas as bandeiras permitem o saque no exterior. A bandeira MasterCard pode ser usada em Caixas Eletrônicos identificados com a bandeira Cirrus. Já a bandeira VISA é aceita em ATM’s com a marca PLUS.
No verso do cartão é possível conferir a bandeira dos caixas eletrônicos que aceitam o cartão de crédito.
Atenção – Sacar dinheiro usando o cartão de crédito não é aconselhável por causa da alta taxa de juros cobrada pelas administradoras de cartões de crédito do Brasil. Use esse serviço apenas se não tiver outra escolha!
INVESTIMENTOS TECNOLÓGICOS – NFC E PAGAMENTOS VIA CELULAR
Tanto VISA quanto a bandeira MasterCard devem estar presentes nos novos serviços de pagamento como Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay, etc. O credenciamento a esses serviços é feito, normalmente, pelo banco administrador.
As bandeiras estão apostando na tecnologia de NFC, que permite comprar por meio de celulares e smartphones com a tecnologia, dispensando o cartão físico.
ANÁLISE E LIMITE DE CRÉDITO
A análise de crédito é que vai definir se o cartão solicitado é ou não aprovado. Essa responsabilidade é também da administradora, que define qual será o limite de crédito.
Existem bancos e administradoras que são mais conservadores com a liberação de limites, dentre eles podemos citar: Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Sorocred, Banrisul, dentre outros. Já o Santander, Nubank e o Itaú têm fama de serem mais generosos com a definição do limite de crédito do cliente.
COMO ESCOLHER O MELHOR CARTÃO – VISA OU MASTERCARD
A escolha do melhor cartão de crédito deve ser feita de acordo com as suas necessidades. Para ajudá-lo a encontrar o melhor cartão de crédito abaixo veja algumas características importantes que deverão ser consideradas no fator de escolha:
- Valor da anuidade – O valor da anuidade é uma característica importante dos cartões de crédito. Há administradoras que chegam a cobrar entre R$300 e mais de R$ 1 mil de tarifa de anuidade. Existem opções gratuitas como o Santander Free, Petrobras, Nubank MasterCard e o do Banco Intermedium. Claro que pode valer a pena pagar anuidade, tudo dependerá do custo-benefício que o cartão oferece. A maioria das administradoras negociam o valor da anuidade dependendo da quantidade de gastos do cliente, sendo possível até mesmo conseguir a isenção dessa tarifa.
- Programa de fidelidade – Cash Back ou Milhas
- Limite de crédito – O cartão de crédito deve atender suas necessidades, caso o limite seja muito conservador e não atenda as necessidades de seu dia a dia, peça outro cartão de crédito.
- Atendimento – A administradora escolhida deve lhe oferecer um bom atendimento por telefone. Avalie também se são oferecidas outras opções de contato, como atendimento por chat, e-mail ou mensagem SMS.
- Tecnologia – o banco tem um bom internet banking e aplicativo para celular? Esses serviços podem proporcionar mais praticidade em seu dia a dia.
- Rede de aceitação – Já vimos aqui que tanto Visa quanto MasterCard são aceitos em mais de 2,2 milhões de estabelecimentos em todo o país. Portanto, ambas possuem a mesma aceitação no país.
- Taxa de juros – Embora nunca recomendamos o atraso de fatura, pagamento parcial e o saque com cartão; não escolha a administradora com a maior taxa de juros do mercado.
- Seguros e Proteções – Os seguros e proteções do cartão podem ser um ótimo diferencial, principalmente em suas viagens.
