Nubank à esquerda e Digio à direita, qual cartão tem o melhor custo-benefício?
Este mês o cartão de crédito Nubank MasterCard ganhou o primeiro concorrente direto, o Digio VISA, que também não possui anuidade e pode ser solicitado e gerenciado pelo smartphone. Diferentemente do roxinho, o azulzinho é emitido por um banco, o CBSS, instituição que pertence ao Banco do Brasil e ao Bradesco (Elopar). Neste artigo fizemos um comparativo para você descobrir qual cartão vale mais a pena e não errar na escolha.
Nubank à esquerda e Digio à direita, qual cartão tem o melhor custo-benefício?
O Nubank MasterCard ganha disparado. Ele é o único que é emitido por uma startup premiada que revolucionou os serviços financeiros no Brasil. Enquanto o Digio é emitido por uma instituição financeira tradicional que “copiou” o Nubank MasterCard pois viu que esse modelo de negócio é inevitável!
O Digio pode ser uma alternativa para quem não está conseguindo um convite para o cartão de crédito Nubank MasterCard. Contudo, ele não é o novo Nubank com a bandeira VISA!
O Nubank MasterCard é emitido na variante Gold (já foi Platinum) e o Digio é um cartão Standard (Classic) Internacional. Cada um possui um benefício diferente, vamos lá:
Nubank MasterCard Gold:
Digio VISA Classic Internacional:
Confira aqui a lista com todos os benefícios dos cartões internacionais VISA Classic (Standard). Veja aqui a relação dos benefícios do MasterCard Gold.
| NUBANK MASTERCARD | DIGIO VISA | |
| Anuidade | Gratuita | Gratuita |
| Tarifa de manutenção | Não há | Não há |
| Programa de Fidelidade | Em desenvolvimento | Não há perspectiva de criação de programa de pontos. |
| Retirada de recursos (saque) | R$0,00 | R$0,00 |
| Tarifa de Avaliação Emergencial de Crédito (Overlimit) | R$0,00 | R$4,99 |
| Pagamento de contas | Gratuito, mas ainda não disponível. | Não possui esse serviço. |
| Taxa de Juros rotativo | Varia de 2,75% a 12% ao mês de acordo com o perfil do cliente. | 7,90% ao mês |
| Juros de atraso | O mesmo do rotativo | 10,99% ao mês |
| Saque Nacional | R$0,00 | 7,90% ao mês |
| Saque Internacional | R$0,00 | 7,90% ao mês |
| Multa | R$0,00 | 2% ao mês |
| 2ª via de cartão | R$0,00 | R$0,00 |
| Taxa de refinanciamento | N/A | 7,90% ao mês |
| Taxa de Renegociação | N/A | 7,90% ao mês |
| Compras internacionais | Dólar PTAX + 4% | Dólar PTAX + 4% |
| IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) obrigatório em transações internacionais | 6,38%, não é cobrado pelo cartão e sim pelo Governo Brasileiro | 6,38%, não é cobrado pelo cartão e sim pelo Governo Brasileiro |
| 2ª via de fatura | gratuito | gratuito |
| Cartão Adicional | Não oferece | Não oferece |
| Sem comprovação de renda | Sim | Sim |
| Gerenciado pelo celular | 100% | 100% |
| Opções de atendimento | Chat no aplicativo, 0800-887-1595 ou e-mail. | Chat (não funciona bem) ou telefone (0800 apenas para algumas regiões)
3003-9902 ou 0800-721-9920 |
| Aumento de limite | Automático conforme tempo de uso ou por pedido através do APP | Automático, conforme o tempo de uso ou por pedido no atendimento. |
| Emitido por banco | Não, sem ligação com bancos. | Sim, emitido pela CBSS – cujos sócios são o Banco do Brasil e o Bradesco. |
| Bandeira | MasterCard | VISA |
| Benefício da bandeira | Surpreenda MasterCard | Vai de VISA |
| Segmento | Gold Internacional | Standard Internacional |
| Cartão Virtual | Não oferece | Não oferece |
| Débito automático de fatura | Não possui | Não possui |
| Possibilidade de pagamento da fatura por DDA (Débito Direto Autorizado) | Sim. | Não possui. |
| Pagamento Mínimo | Sim | Não, apenas o valor total da fatura. |
| Compatível com Apple Pay, Android Pay e Samsung Pay | Sim, já possui parceria com essas empresas, estará disponível assim que esses serviços chegarem ao Brasil. | Não, não possui nenhuma parceria e/ou perspectiva de compatibilidade com e-wallet. |
Veja abaixo a imagem da tabela de tarifas de cada cartão. A tabela atualizada pode ser consultada no site do Nubank e do Digio, www.nubank.com.br e www.digio.com.br, respectivamente.
Tarifas e Taxas do Nubank MasterCard:
Tarifas e taxas do Digio VISA:
Entre os dois, o melhor cartão de crédito é o Nubank, pois ele não possui tarifas e possui uma das melhores taxas de juros do mercado. Além disso, é de variante Gold e, futuramente, terá um programa de fidelidade no qual será possível acumular pontos e/ou milhas.
O Cartão Digio VISA é gratuito e não possui anuidade, então não custa nada solicitá-lo, ele pode servir para backup do seu Nubank.
O Digio tem a vantagem (ou desvantagem) de ser emitido por um grande banco. Mas não apresenta nenhum diferencial em relação ao Nubank, a única diferença é que ele possui a bandeira VISA. O Banco do Brasil e o Bradesco costumam ser bastante conservadores com relação ao limite. Algo que não acontece com o Nubank, você pode até começar com um limite baixo, mas, conforme for usando, seu limite vai sendo ampliado (desde que pague tudo direitinho né?!!)
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