Este mês o cartão de crédito Nubank MasterCard ganhou o primeiro concorrente direto, o Digio VISA, que também não possui anuidade e pode ser solicitado e gerenciado pelo smartphone. Diferentemente do roxinho, o azulzinho é emitido por um banco, o CBSS, instituição que pertence ao Banco do Brasil e ao Bradesco (Elopar). Neste artigo fizemos um comparativo para você descobrir qual cartão vale mais a pena e não errar na escolha.
Nubank à esquerda e Digio à direita, qual cartão tem o melhor custo-benefício?
O Nubank MasterCard ganha disparado. Ele é o único que é emitido por uma startup premiada que revolucionou os serviços financeiros no Brasil. Enquanto o Digio é emitido por uma instituição financeira tradicional que “copiou” o Nubank MasterCard pois viu que esse modelo de negócio é inevitável!
O Digio pode ser uma alternativa para quem não está conseguindo um convite para o cartão de crédito Nubank MasterCard. Contudo, ele não é o novo Nubank com a bandeira VISA!
BENEFÍCIOS DA BANDEIRA
O Nubank MasterCard é emitido na variante Gold (já foi Platinum) e o Digio é um cartão Standard (Classic) Internacional. Cada um possui um benefício diferente, vamos lá:
Nubank MasterCard Gold:
- Garantia Estendida;
- Proteção de Preços;
- Proteção de Compras;
- Seguro Gratuito de Aluguel de Automóveis;
- Seguros e Proteções em viagens;
- Assistência Médica;
- Reposição emergencial de cartão no exterior;
- Saque emergencial;
- Concierge;
- Surpreenda MasterCard;
- Central de Atendimento Global MasterCard com atendimento em português;
Digio VISA Classic Internacional:
- Seguro Viagem – Indenização em caso de morte acidental ou invalidez permanente em decorrência de acidente em Transporte Público Autorizado;
- Substituição Emergencial de Cartão no exterior;
- Saque Emergencial;
- Seguros e assistências em viagens;
- Programa de vantagens Vai de VISA;
- Central de Atendimento Global VISA com atendimento em português;
Confira aqui a lista com todos os benefícios dos cartões internacionais VISA Classic (Standard). Veja aqui a relação dos benefícios do MasterCard Gold.
TABELA COMPARATIVA ENTRE O NUBANK MASTERCARD E O DIGIO VISA
| NUBANK MASTERCARD | DIGIO VISA | |
| Anuidade | Gratuita | Gratuita |
| Tarifa de manutenção | Não há | Não há |
| Programa de Fidelidade | Em desenvolvimento | Não há perspectiva de criação de programa de pontos. |
| Retirada de recursos (saque) | R$0,00 | R$0,00 |
| Tarifa de Avaliação Emergencial de Crédito (Overlimit) | R$0,00 | R$4,99 |
| Pagamento de contas | Gratuito, mas ainda não disponível. | Não possui esse serviço. |
| Taxa de Juros rotativo | Varia de 2,75% a 12% ao mês de acordo com o perfil do cliente. | 7,90% ao mês |
| Juros de atraso | O mesmo do rotativo | 10,99% ao mês |
| Saque Nacional | R$0,00 | 7,90% ao mês |
| Saque Internacional | R$0,00 | 7,90% ao mês |
| Multa | R$0,00 | 2% ao mês |
| 2ª via de cartão | R$0,00 | R$0,00 |
| Taxa de refinanciamento | N/A | 7,90% ao mês |
| Taxa de Renegociação | N/A | 7,90% ao mês |
| Compras internacionais | Dólar PTAX + 4% | Dólar PTAX + 4% |
| IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) obrigatório em transações internacionais | 6,38%, não é cobrado pelo cartão e sim pelo Governo Brasileiro | 6,38%, não é cobrado pelo cartão e sim pelo Governo Brasileiro |
| 2ª via de fatura | gratuito | gratuito |
| Cartão Adicional | Não oferece | Não oferece |
| Sem comprovação de renda | Sim | Sim |
| Gerenciado pelo celular | 100% | 100% |
| Opções de atendimento | Chat no aplicativo, 0800-887-1595 ou e-mail. | Chat (não funciona bem) ou telefone (0800 apenas para algumas regiões)
3003-9902 ou 0800-721-9920 |
| Aumento de limite | Automático conforme tempo de uso ou por pedido através do APP | Automático, conforme o tempo de uso ou por pedido no atendimento. |
| Emitido por banco | Não, sem ligação com bancos. | Sim, emitido pela CBSS – cujos sócios são o Banco do Brasil e o Bradesco. |
| Bandeira | MasterCard | VISA |
| Benefício da bandeira | Surpreenda MasterCard | Vai de VISA |
| Segmento | Gold Internacional | Standard Internacional |
| Cartão Virtual | Não oferece | Não oferece |
| Débito automático de fatura | Não possui | Não possui |
| Possibilidade de pagamento da fatura por DDA (Débito Direto Autorizado) | Sim. | Não possui. |
| Pagamento Mínimo | Sim | Não, apenas o valor total da fatura. |
| Compatível com Apple Pay, Android Pay e Samsung Pay | Sim, já possui parceria com essas empresas, estará disponível assim que esses serviços chegarem ao Brasil. | Não, não possui nenhuma parceria e/ou perspectiva de compatibilidade com e-wallet. |
Veja abaixo a imagem da tabela de tarifas de cada cartão. A tabela atualizada pode ser consultada no site do Nubank e do Digio, www.nubank.com.br e www.digio.com.br, respectivamente.
Tarifas e Taxas do Nubank MasterCard:
Tarifas e taxas do Digio VISA:
CONCLUSÃO – NUBANK MASTERCARD AINDA É O MELHOR!
Entre os dois, o melhor cartão de crédito é o Nubank, pois ele não possui tarifas e possui uma das melhores taxas de juros do mercado. Além disso, é de variante Gold e, futuramente, terá um programa de fidelidade no qual será possível acumular pontos e/ou milhas.
O Cartão Digio VISA é gratuito e não possui anuidade, então não custa nada solicitá-lo, ele pode servir para backup do seu Nubank.
O Digio tem a vantagem (ou desvantagem) de ser emitido por um grande banco. Mas não apresenta nenhum diferencial em relação ao Nubank, a única diferença é que ele possui a bandeira VISA. O Banco do Brasil e o Bradesco costumam ser bastante conservadores com relação ao limite. Algo que não acontece com o Nubank, você pode até começar com um limite baixo, mas, conforme for usando, seu limite vai sendo ampliado (desde que pague tudo direitinho né?!!)
Já listamos aqui 30 motivos para você pedir um cartão Nubank MasterCard.
