Não vale a pena participar do Nubank Rewards – não pague anuidade!

Usuário do programa de fidelidade na verdade paga anuidade para ter a ilusão de que está sendo premiado com os pontos do programa de fidelidade.

Quem pagar anuidade poderá participar do programa de pontos do cartão de crédito Nubank. A cada R$1 gasto no cartão o cliente ganha 1 ponto, quanto mais gastar, mais pontos tende a ganhar e, consequentemente, maior será o benefício. Mas será que vale a pena desembolsar até R$228,00 por ano para participar de um programa de fidelidade? Recebemos um convite e resolvemos analisar o custo-benefício, a seguir mostramos o porquê não vale a pena!

É difícil não se sentir decepcionado pelo cartão Nubank MasterCard. A startup prometeu revolucionar o sistema financeiro, ela nos lembrou que os bancos e administradoras de cartões de crédito já ganham um percentual de tudo aquilo que o usuário gasta – estabelecimentos pagam para aceitar cartão – e, mesmo assim, deixou a ganância financeira falar mais alto na hora de criar um programa de fidelidade.

A princípio o Nubank Rewards (como é chamado o programa de pontos) parece até ser vantajoso, o usuário ganha 1 ponto a cada R$1,00 em gasto. Exemplo, gastou R$10 ganha 10 pontos; R$100 ganha 100 pontos e assim sucessivamente.

O problema é que o valor de cada ponto no momento do resgate. Para conseguir pagar/apagar uma passagem aérea de R$200,00 serão necessários muito mais do que 200 pontos, entenda.

Veja os exemplos de resgate que o próprio aplicativo do Nubank informa ao aderir ao Nubank Rewards:

• Gastando R$ 2,5 mil por mês (R$ 30 mil/ano) – em um ano é possível voar a ponte aérea RJ-SP (não diz se é ida e volta ou apenas um trecho);
• 1 mensalidade da Netflix (plano básico) – 2.980 pontos;
• 1 mensalidade de Spotify – 2.709 pontos

Vejamos, uma mensalidade da Netflix no Plano Básico custa R$19,90. Assim, para ganhar um mês de Netflix será necessário gastar R$2.980,00 para obter os 2.980 pontos necessários. Se quiser um ano de assinatura de graça terá que ter uma média anual de gastos de R$35.760,00 (trinta e cinco mil setecentos e sessenta reais). Lembre-se, você já vai ter gasto, no mínimo, R$190,00 por ano para participar do programa de fidelidade. Um ano de Netflix é igual a quanto mesmo? 12x R$19,90 = R$ 238,80, ou seja, você não ganhou nada, pagou por isso!!!!!

Conclusão: sem medo de errar! Não vale a pena participar do programa de fidelidade do Nubank MasterCard. No começo ele até engana e parece ser vantajoso devido ao fato de acumular 1 ponto a cada R$1,00 em gastos, mas fazendo as contas ele perde feio para outros cartões.

Os cartões Gold e Platinum costumam acumular 1,5 ponto a cada dólar gasto. Se uma pessoa gastar em um ano os mesmos R$35.760,00 mencionados nesta matéria para ganhar um ano de Netflix no plano básico, ganharia cerca de 10.365 milhas (dólar de exemplo usado foi R$3,45). No TudoAzul, Multiplus Fidelidade e Smiles você pode encontrar trechos a partir de 4.000 pontos (viagens nacionais).

Agora imagine uma pessoa ter que gastar R$ 2,5 mil por mês – R$ 30 mil por ano – para ter direito a voar a ponte aérea Rio – São Paulo no Nubank Reward que pode ser encontrada por preços promocionais a partir de R$50,00 se a pessoa se programar e comprar com bastante antecedência.

A justificativa do Nubank de que a taxa de anuidade cobrada por ele está bem abaixo da praticada no mercado pelos cartões Gold e Platinum não é válida! Existem cartões que não cobram anuidade e possuem programa de pontos (Petrobras, Saraiva e Santander Free, por exemplo). Além disso, dependendo da sua média de gastos é possível conseguir um desconto ou até mesmo isenção na tarifa de anuidade junto a uma administradora do cartão de crédito tradicional (Bradesco, Itaú, Credicard, etc). Eu mesmo sempre faço isso com o meu Itaucard!