Ter vários cartões de crédito no bolso pode ser uma estratégia para aumentar o poder de compra com limites, mas consumidor precisa ficar atento a cobrança da tarifa de anuidade.
Confira mais de 15 opções de cartões de crédito sem anuidade e livre-se das tarifas! Há cartões com programa de fidelidade e até acesso às Salas VIPs em aeroportos (MasterCard Black do Banco Inter, por exemplo).
Há alguns anos era difícil encontrar um cartão de crédito que não tivesse a tarifa de anuidade, a boa notícia é que as coisas mudaram e o que não falta é opção de cartão de crédito sem tarifa, até mesmo os grandes bancos vem aderindo ao modelo sem anuidade, recentemente o Banco Itaú lançou o Credicard Zero MasterCard, um cartão internacional sem a cobrança de anuidade. Neste artigo o Portal Cartão a Crédito listará os 15 melhores cartões de crédito sem anuidade do mercado brasileiro.
Engana-se quem pensa que os cartões sem anuidade não oferecem benefícios, em alguns há até programa de fidelidade. Para acumulo de milhas aéreas nenhum possui um programa tão bom quanto o oferecido pelos cartões tarifados, o cliente precisa analisar o custo-benefício antes de pedir um cartão de crédito, pois em alguns casos pode compensar o pagamento de anuidade em um cartão de crédito com benefícios superiores ao valor pago em tarifa.
Por exemplo, se você gasta muito no cartão de crédito, paga anuidade de R$300 mas consegue usufruir de benefícios superiores à tarifa, então pode valer a pena pagar anuidade. Há casos de pessoas que pagam R$600 de anuidade, mas conseguem todos os anos passagens aéreas ou troca por produtos de valor superior a tarifa cobrada. É o caso de clientes que concedem trocar os pontos por passagens aéreas para os Estados Unidos ou outos destinos internacionais, o pagamento da tarifa pode compensar o custo-benefício.
Há vários opções de cartões de crédito que não pesam no seu bolso. Conheça 15 cartões que não possui tarifa de anuidade.
Antes de solicitar um cartão sem anuidade é preciso verificar quais são as condições para se obter a isenção, algumas administradoras exigem gasto mínimo mensal para não cobrar a tarifa. O Cartão Santander Free, por exemplo, passou a exigir gasto mínimo de R$100 por mês em novas compras para isentar a tarifa, no mês em que o cliente não realizar nenhuma compra fica sujeito a cobrança proporcional da anuidade.
Então podemos concluir que nem sempre pagar anuidade é um mau negócio! Abaixo confira a lista com os 10 melhores cartões de crédito sem anuidade do mercado, tal lista foi fruto de uma votação aqui no portal Cartão a Crédito.
A maioria dos cartões de crédito posseum um programa especial que isenta o valor da anuidade de acordo com a média mensal de gastos e/ou investimentos na instituição financeira. O Banco Itaú, por exemplo, concede isenção de 50% a 100% da anuidade de acordo com a média mensal de gastos combinada com investimentos na instituição, assim, o cliente pode obter isenção de tarifas de acordo com o relacionamento com a instituição. O Banco Original é outra instituição que possui um programa de isenção de anuidade de acordo com a média de gastos e investimentos.
As lojas físicas do Magazine Luiza disponibilizam uma versão gratuita, o cartão Magazine Luiza Cliente Ouro é 100% livre de anuidade. Infelizmente esse cartão não pode ser solicitado pela internet, o cartão convencional é disponibilizado para solicitação online, mas ele possui anuidade de 12x de R$7,99.
O único cartão sem anuidade do Magazine Luiza é o Cliente Ouro.
Geralmente para se conseguir um cartão “cliente ouro” é necessário que o solicitante seja um cliente antigo das lojas do Magazine Luiza. Quem possui crediário – o famoso “carnê” – tem facilidade para conseguir a versão do cartão sem anuidade, basta apresentar carnês antigos. É importante lembrar que a versão Gold exige renda de, no mínimo, R$ 2,5 mil, pois tal variante é Gold.
Caso seja aposentado ou pensionista você pode obter um cartão de crédito consignado livre de tarifa de anuidade. O cartão BMG MasterCard é um dos únicos que não possui consulta ao SCPC ou SERASA, ele pode ser solicitado pelo site www.bancobmg.com.br/site/para-voce/bmg-card.aspx.
Infelizmente este cartão é restrito a aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Não há programa de fidelidade, mas o cliente pode efetuar o cadastro gratuito no Programa Surpreenda MasterCard, no qual é possível ganhar 1 ponto a cada compra (independente do valor), tais pontos podem ser trocados por vouchers do tipo “Compre 1 e Leve 2” nos parceiros da bandeira.
Há rumores de que o banco digital Agibank (ex Agipag) também lançará um cartão de crédito sem anuidade. No site www.agibank.com.br/cartoes quem já é correntista consegue preencher um formulário para solicitação.
Em contato com o SAC do Banco Agibank (Agiplan) fomos informados de que a conta digital não possui tarifa de manutenção e, em breve, contará com cartão múltiplo (débito e crédito) sem tarifa.
Os cartões da Cetelem não são isentos de anuidade, todavia, é possível obter um cartão sem anuidade em ações promocionais da administradora. Quem possui cadastro nos sites Submarino, Shoptime e Americanas pode receber um e-mail ofertando o cartão pré-aprovado com anuidade vitalícia, tal oferta é impessoal e intransferível.
Para quem compra bastante nesses sites vale a pena fazer a adesão a Newsletter e aguardar a oferta.
Infelizmente não há garantia de receber um convite para a versão sem anuidade, pois tal ação é feita através de processo de seleção dos sites. Geralmente os clientes que compras com frequência e não possuem restrição nos órgãos de proteção ao crédito podem receber um convite.
A desvantagem dos cartões emitidos pela Cetelem é que eles são nacionais e não possuem gerenciador por aplicativo.
No caso do Cartão Submarino e Americanas é possível acumular pontos para trocar por vouchers (vale-compras) no site emissor do cartão.
Em contato com o chat do Banco Original fomos informados de que a instituição lançará um cartão de crédito internacional sem anuidade (layout verde). Infelizmente até o fechamento dessa matéria não conseguimos mais informações sobre o cartão de crédito.
O cartão terá layout verde, bandeira MasterCard e aceitação internacional. Ainda não sabemos se o Programa de Pontos Original será válido para quem possui o cartão sem anuidade. Atualmente a instituição concede isenção de anuidade nos cartões Gold, Platinum e MasterCard Black no primeiro ano, a cobrança só inicia a partir do segundo ano.
O cartão nacional seria o único com anuidade grátis para sempre! Tal produto deverá ser disponibilizado apenas para quem é correntista do Banco Original.
O cartão Internacional se somará as variantes Gold, Platinum e MasterCard Black que já são disponibilizadas pelo banco digital.
Tópico em atualização, em breve teremos mais informações sobre esse cartão.
O cartão de crédito sem anuidade mais antigo do mercado é o Santander Free, ele está disponível nas bandeiras MasterCard e VISA. No começo o Banco Santander Brasil concedia a isenção de anuidade mediante a compras de qualquer valor no mês, recentemente as regras mudaram e a instituição passou a exigir compras de, no mínimo, R$100 por mês para concessão da isenção da tarifa.
Santander Free sai do prata transparente e agora é vermelho, mudança de layout foi divulgada nas redes sociais (divulgação)
Para a maioria dos clientes não é difícil gastar cem reais por mês em novas compras. Devido ao fato da anuidade ser condicionada a gasto mínimo mensal, pode ser um problema se o cliente esquecer de realizar compras em um determinado mês, pois o banco poderá lhe cobrar uma anuidade diferenciada no mês em que não houver compras de, pelo menos, R$100,00.
O Free do Santander possui um programa de fidelidade, chamado de Santander Esfera ele permite acumular pontos que podem ser trocados por passagens aéreas ou produtos do catálogo do Santander Esfera. Para quem possui o cartão sem anuidade a pontuação é de 1 ponto para cada R$5,00 em compras.
A solicitação do Santander Free nas bandeiras MasterCard ou VISA pode ser feita pela internet.
Prós:
Contras:
O Cartão Pag! Vai além de um cartão de crédito internacional sem anuidade, o produto é 2 em 1, ou seja, cartão de crédito internacional com bandeira VISA + conta digital para depósitos, saques, transferências e pagamentos. O cartão de crédito é um produto financeiro da Avista, ele é 100% livre de tarifa de manutenção ou anuidade e não exige gasto mínimo mensal.
A abertura da conta digital e, consequentemente, solicitação do cartão de crédito é feita através de um aplicativo disponível para Android e iPhone (IOS). A conta digital é o principal diferencial deste cartão, pois ela permite o envio de transferências via TED para qualquer banco do país sem a cobrança de tarifa.
Startup mistura cartão de crédito com conta digital completamente sem tarifa. Conheça o Meu Pag! MasterCard (divulgação)
Prós:
Contras:
O Digio VISA foi lançado pelo Banco CBSS, instituição que tem entre seus societários o Banco do Brasil e o Bradesco. O cartão de crédito internacional foi criado para concorrer com o Nubank, ele possui quase as mesmas características.
Digio VISA é um cartão de crédito sem anuidade que pode ser solicitado por aplicativo, tal como o Nubank. O plãstico é emitido pelo Banco CBSS, instituição que tem entre seus societários o Banco do Brasil e o Bradesco. (divulgação)
Prós:
Contras:
O Banco Inter oferece três opções de cartões de crédito sem a cobrança de anuidade: Cartão Inter Internacional MasterCard (standard), Cartão Inter MasterCard Platinum e Cartão Inter MasterCard Black. Para obter um cartão de crédito da instituição é necessário ser correntista, cujo processo de abertura da conta pode ser feito 100% a distância pelo aplicativo.
Banco Inter muda layout de seus cartões de crédito sem anuidade. Os cartões estão disponíveis nas variantes Internacional, Platinum e MasterCard Black. (imagem: divulgação)
A conta digital é 100% gratuita e oferece transferências ilimitadas via TED, saques, depósito por boletos, etc.
Ao abrir a conta o cliente recebe um cartão múltiplo (débito e crédito), para ativar a função CRÉDITO é necessário solicitar a análise de crédito pelo Internet Banking.
Ao abrir a conta o cliente recebe um cartão múltiplo standard internacional com bandeira MasterCard. Caso queira obter o cartão Platinum ou Black é necessário ter investimento na instituição de R$ 50 mil e R$ 250 mil, respectivamente para solicitar o upgrade.
Prós:
Contras:
O Banco Inter deve lançar em breve o seu programa de fidelidade, ele permitirá que os correntistas acumulem pontos por compras realizadas na função crédito. Por enquanto só é possível pontuar no MasterCard Surpreenda (no crédito e no débito). O MasterCard Surpreenda não permite a compra de passagens aéreas, todavia, possui parceria com a Latam Viagens (ex Tam Viagens) no qual permite a compra do pacote de viagem para uma pessoa e ganhe o do acompanhante mediante a utilização de um voucher. O cliente também pode resgatar os pontos por produtos e serviços do tipo “Compre 1 e Leve 2” nos parceiros da bandeira.
O mais recente cartão de crédito sem anuidade lançado no mercado brasileiro é o Credicard Zero MasterCard, ele é emitido pelo Itaucard do Banco Itaú. A solicitação do plástico pode ser feita pelo site, caso seja aprovado ele é enviado por Correios em até 10 dias úteis.
Credicard entra na “onda” dos cartões de crédito sem anuidade e lança o Credicard Zero. A administradora promete limite de, no mínimo, R$ 1 mil (divulgação)
O principal diferencial do Credicard Zero é o benefício do UBER, a cada 10 corridas pagas com seu cartão de crédito Credicard Zero MasterCard ganhe uma corrida de até R$20, tal benefício pode ser útil para clientes que utilizam bastante o aplicativo de caronas remuneradas.
Além da parceria com a Uber a financeira ainda tem parceria com a Netshoes, Zattini, Extra, Magazine Luiza, Ponto Frio, Fastshop, Decolar, dentre outros, para conceder descontos de até 50%. Pelo aplicativo os clientes podem verificar quais são as promoções disponíveis no mês.
PRÓS:
Contras:
A parceria com o Uber é válida até o dia 31 de Março de 2018, mas deve ser renovada, visto que esse é o principal benefício do cartão de crédito. A parceria com o aplicativo de caronas remuneradas é válida para todos os cartões de crédito emitidos pela Credicard Brasil (Banco Itaú).
O Banco do Brasil também possui um cartão de crédito sem anuidade, ele é emitido em parceria com a estatal Petrobras, ele possui bandeira internacional VISA e é aceito em milhões de estabelecimentos em todo o mundo. A solicitação deste cartão também pode ser feita através da internet, não sendo necessário ser cliente do Banco do Brasil.
O grande ponto negativo do cartão de crédito é a concessão de limite, a administradora Ourocard é conhecida por ser bastante conservadora na concessão de limites de crédito, muitos clientes acabam recebendo cartões com apenas R$100 de limite. Para conseguir um aumento do limite inicial é preciso ir até uma agência do BB e apresentar um comprovante de renda válido.
Prós:
Contras:
O cartão de crédito Saraiva Ourocard VISA BB é parecido com o cartão da Petrobras, ele também conta com um programa de fidelidade, no qual é possível acumular pontos no programa de benefícios da Saraiva. O cartão não possui anuidade e a isenção NÃO está atrelada a gasto mínimo mensal, o cliente terá isenção de 100% da tarifa independente de realizar ou não compras no cartão de crédito.
Tal como o cartão Petrobras, o Cartão Saraiva tem a desvantagem de ter o Ourocard do Banco do Brasil como administrador, instituição que é conhecida por ser bastante rigorosa na concessão de limites de crédito.
Prós:
Contras:
O Hipercard é um cartão de crédito nacional sem anuidade que está no mercado há anos. Inicialmente o plástico era um private label que era aceito apenas em determinadas lojas (Walmart e BIG, por exemplo), mas o cartão de bandeira própria passou a ser aceito na maioria das máquinas e terminais de cartões, sendo possível inclusive realizar compras pela internet.
Prós:
Contras:
O cartão Hipercard é atualmente emitido pelo Itaucard do Banco Itaú, a solicitação desse cartão é feita exclusivamente em pontos de atendimento instalados no Walmart, BIG, Bom Preço, Hiper, Mercadorama, Maxxi, Todo Dia, Nacional e Sam’s Club.
Para preencher uma proposta é necessário apresentar comprovante de renda, identificação e de endereço.
O Hipercard é o único cartão de crédito da nossa lista que não possui uma bandeira Internacional (MasterCard ou VISA), mas ele é aceito em milhões de estabelecimentos em todo o Brasil, a maioria das máquinas e terminais de cartões de crédito já aceitam a bandeira como forma de pagamento.
Faz tempo que o Banco Neon vem prometendo o lançamento de um cartão de crédito sem anuidade. Hoje a instituição só disponibiliza um cartão pré-pago, ele funciona como um cartão de débito, mas com a diferença que pode ser utilizado na função CRÉDITO. O valor das suas compras é sempre descontado do saldo disponível em conta digital.
Em breve o banco digital deverá lançar um cartão de crédito, cuja utilização não depende de saldo em conta bancária. Infelizmente não há prazo para o lançamento, visto que a instituição vem prometendo o cartão há meses.
Vale a pena abrir uma conta digital no Banco Neon e aguardar o lançamento do cartão de crédito, afinal a conta digital é 100% livre de tarifas!
O cartão da conta é pré-pago, ou seja, funciona como CRÉDITO, mas o valor das transações são sempre debitadas à vista do saldo em conta, o que impede o parcelamento de compra, por exemplo. Quando a função crédito for liberada os clientes poderão comprar à vista ou parcelado e contar com até 40 dias para pagar às suas compras (melhor data).
O Nubank MasterCard é considerado o melhor cartão de crédito sem anuidade do mercado! O cartão é o mais desejado e tem uma lista de espera de mais de 500 mil interessados. O plástico é emitido por uma fintech de mesmo nome, ele revolucionou o mercado brasileiro de cartões de crédito. A inovação é um dos principais fortes desse cartão que revolucionou o mercado nacional com o lançamento de serviços que, posteriormente, foram copiados por outras instituições, tais como: solicitação por APP, atendimento por chat, solicitação por convite, notificação de compras por aplicativo, dentre outros.
Nubank é o cartão de crédito mais moderno do mercado, gerenciado 100% pelo celular. (divulgação)
Antigamente a startup emitia cartões na variante Platinum, hoje em dia apenas a versão Gold é emitida para os novos clientes. Todavia, clientes que usam regularmente o cartão podem receber o upgrade gratuito para a variante Platinum MasterCard, que possui mais benefícios junto à bandeira, principalmente no quesito proteções e seguros em viagens.
Piorenismo do Nubank:
Prós:
Contras:
Já demos mais de 30 motivos para solicitar um cartão de crédito Nubank, com o lançamento da conta digital NuConta e com a autorização da startup para virar banco, muitas novidades devem surgir.
A CONTA DIGITAL DO NUBANK – A NuConta é uma conta digital 100% gratuita e ilimitada para transferência via TED para qualquer banco. Ao abrir uma conta digital o correntista recebe um número de agência e conta que permite receber transferências via DOC ou TED de qualquer banco no CPF do titular. Há também a opção de depósito via boleto bancário, um jeito de adicionar recursos à sua conta sem ter que desembolsar com tarifa de TED em outros bancos. Infelizmente a conta peca por não oferecer pagamento de contas e boletos bancários, também não é possível realizar saques em caixas eletrônicos, até porque a conta não possui cartão de débito. A boa notícia é que em breve novos serviços deverão ser agregados a conta, visto que a fintech recebeu autorização recentemente para virar banco.
O que não falta é opção de cartão de crédito sem cobrança de tarifa. Por desconhecer a possibilidade de ter um cartão grátis muita gente acaba pagando anuidade desnecessariamente, dependendo do seu perfil de uso não vale a pena ter um cartão de crédito com anuidade. Todavia, os cartões de crédito com anuidade podem ter o melhor custo-benefício para clientes que possuem elevado gasto mensal.
De forma resumida, se você conseguir usufruir de passagens aéreas, troca por produtos ou demais serviços de valor superior a tarifa de anuidade, pode valer a pena pagar a tarifa, do contrário recomendamos que opte por um cartão de crédito sem anuidade, afinal, opções não faltam!
A bandeira MasterCard tem a vantagem de ter um programa de fidelidade próprio, o Surpreenda MasterCard é válido para todos os cartões de crédito e débito emitidos pela bandeira no Brasil, através dele é possível pontuar 1 ponto a cada compra – independente do valor – os pontos podem ser trocados por vales-compra do tipo “Compre 1 e Leve 2” nos parceiros da promoção.
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