Cartão Pag! MasterCard – Como funciona o cartão sem anuidade da Avista

Zero de anuidade, internacional e com conta digital gratuita. Conheça o Cartão Pag! da Avista.

O cartão Pag! MasterCard é um dos melhores cartões de crédito do mercado, seu grande diferencial está no fato do cartão ir além de um cartão de crédito, ele é também uma conta digital gratuita. A fintech chegou ao mercado para concorrer com os cartões digitais, desde seu lançamento o produto já melhorou bastante, vários novos produtos e serviços financeiros foram adicionados ao aplicativo.

A antecipação de fatura e parcelas com desconto, por exemplo, foi adicionada recentemente pela empresa; até então o único cartão de crédito que oferecia essa função era o Nubank MasterCard.

COMO FUNCIONA O CARTÃO PAG!

O Pag! MasterCard é um cartão de crédito internacional com bandeira MasterCard, ele permite compras, pagamentos, transferências, recarga de celular e depósito via boleto bancário. Tanto a conta digital quanto o cartão de crédito são gerenciados 100% pelo celular e não possuem tarifa.

A solicitação do cartão de crédito PAG! MasterCard e, consequentemente, a abertura da conta digital deve ser feita pelo aplicativo disponível para Android (Google Play Store) e iPhone(Apple Store), basta procurar por meu pag!, ou então acessar o site www.meupag.com.br/download/.

Após baixar e instalar o aplicativo o usuário terá que preencher a proposta pelo aplicativo, cadastrar uma senha de acesso, tirar foto de documentos e uma selfie. Após concluir o processo de solicitação do cartão é só aguardar a análise de crédito, você será notificado tanto pelo aplicativo quanto por SMS e e-mail.

Caso a conta seja aprovada o cartão será enviado por correios em, no máximo, 10 dias úteis, daí é só realizar o desbloqueio quando receber e começar a utilizar o cartão e a conta digital.

Requisitos para obter o cartão Pag!

• Ter 18 anos ou mais no momento da solicitação
• Não é exigido renda mínima
• Ter CPF regular na Receita Federal
• Não ter restrições nos órgãos de proteção ao crédito
• Ser residente no Brasil (não pode ser solicitado por clientes que moram no exterior)
• Ser aprovado na análise de crédito do emissor do cartão

Pode acontecer da sua solicitação não ser aprovada, se isso acontecer você pode entrar em uma lista de espera e ser notificado assim que o produto estiver disponível para você. É possível também preencher uma nova proposta após, decorridos, 60 dias. Há também a possibilidade de fazer um novo cadastro através de um convite de alguém que já possui o cartão, isso aumenta as suas chances de ser aprovado.

COMO FUNCIONA A CONTA PAG!

Ao pedir o cartão de crédito o usuário terá acesso também a conta digital gratuita, ela permite que o usuário deposite valores que podem ser usados para pagamentos, transferências, recarga de celular, pagamento da fatura do cartão de crédito, etc.

Os depósitos na conta digital são feitos exclusivamente via boleto bancário, cujo prazo de compensação é de 1 a 3 dias úteis após o pagamento.

É possível ainda realizar transferências ilimitadas para qualquer banco via TED, o valor cai no mesmo dia caso a transferência seja feita dentro do horário comercial. Mas, infelizmente, as transferências são feitas no nome da PAG S/A e só estão disponíveis em dias úteis das 7h às 15h30 pelo horário de Brasília.

A conta deve ficar mais completa em breve, isso porque a fintech têm planos para virar um banco digital, tal feito permitiria que ela disponibilizasse o número de agência e conta para cada correntista, o que deve viabilizar ainda o recebimento de salário pelo pag!.

Em breve a conta digital deve estar disponível para contratação sem o cartão de crédito, o que deve abrir espaço para os clientes que estão com o nome negativado ou que não conseguem obter aprovação de crédito. Embora a fintech não tenha dado nenhum prazo, a nossa expectativa é de que o cartão de débito Pag! MasterCard deverá ser lançado até o fim de 2018 (esperamos que isso ocorra antes do Nubank, que também tem plano para lançar cartão de débito).

Tarifas – quanto custa ter cartão e conta

TABELA DE TARIFAS DO CARTÃO PAG! E DA CONTA
Serviço	Tarifa
Anuidade de cartão de crédito	R$0,00 – é grátis!
Saques	R$0,00 – é grátis!
Transferências para bancos (mesma ou diferente titularidade)	R$0,00 – é grátis!
Depósitos por boleto bancário	R$0,00 – é grátis!
Pagamento de contas e boletos pela conta digital	R$0,00 – é grátis!
2a via de cartão	R$0,00 – é grátis!
Avaliação Emergencial de Limite	R$0,00 – é grátis!
Manutenção de conta digital	R$0,00 – é grátis!

Ufa!!! Acho que até cansou de saber que é grátis!!! Pois é, a conta e o cartão são 100% gratuitos, mas, em breve, o usuário vai poder contribuir VOLUNTARIAMENTE com a conta digital. O usuário poderá optar por pagar R$10, R$20,00, R$30,00… ou, simplesmente, nada!!!

Taxa de juros

De tarifas o cartão é livre! O usuário só paga juros se não pagar a fatura no vencimento. Em caso de inadimplência as taxas de juros variam de acordo com a tabela a seguir:

TAXA DE JUROS DO PAG!
Crédito rotativo	Não há!
Taxa de juros por atraso de pagamento	Varia de 5,70% a 14,70% de acordo com o cliente
Juros pelo parcelamento de fatura	2,70% a 13,70% de acordo com o cliente
Utilização de linha de crédito (saque no crédito, por exemplo)	1,99% a 5,99%

Nas compras internacionais o Cartão Pag! usa a taxa de conversão da MasterCard, que é um pouco mais cara do que o dólar comercial.

Custo Brasil – Caso use o seu cartão de crédito no exterior, terá que pagar IOF (Imposto de Operações Financeiras) de 6,38% do valor da compra, esse valor não é cobrado pelo PAG!, trata-se de um tributo cobrado pelo governo brasileiro de todos os cartões de crédito que são utilizados fora do Brasil. Não há como fugir, infelizmente!

VANTAGENS E DESVANTAGENS DO PAG! – VALE A PENA?

A seguir analisaremos as vantagens e desvantagens do Cartão Pag! para ajudá-lo a decidir se vale ou não a pena abrir a sua conta.

TABELA DE VANTAGENS E DESVANTAGENS DO PAG!
VANTAGENS	DESVANTAGENS
1 – cartão de crédito sem anuidade	1 – não é possível contratar só a conta digital, o usuário precisa fazer o cartão de crédito.
2 – conta digital integrada	2 – não permite receber transferências de terceiros
3 – depósito via boleto bancário	3 – transferências são feitas em nome da Avista
4 – pagamento de contas e boletos	4 – não possui garantia do FGC
5 – cartão com aceitação internacional	5 – não oferece cartão virtual
6 – desconto na antecipação de compras parceladas	6 – depósitos ainda não são remunerados (em breve será!)
7 – recarga de celular	7 – aplicativo não disponível para Windows Phone
8 – possibilidade de antecipar o pagamento de faturas	8 – não possui internet banking para acesso à conta pelo computador
9 – aumento de limite via aplicativo	9 – não possui cartão de débito
10 – participe do programa Surpreenda MasterCard	10 – não possui programa de fidelidade próprio
11 – Atendimento 24 horas via chat	11 – não possui débito automático
12 – bloqueio, desbloqueio e troca de senha via APP	12 – usuário não pode escolher a senha, ela é gerada automaticamente
13 – alteração de vencimento sem burocracia pelo aplicativo	13 – Atendimento exclusivo via chat é um pouco demorado.
14 – Não é preciso ter conta em banco	14 – não aceita menores de 18 anos
15 – notificação de compras por aplicativo e SMS	15 – não pode ser solicitado por residentes no exterior.
16 – liberação de compras no exterior pelo aplicativo	16 – não é possível solicitar cartão adicional
17 – acesso ao aplicativo por biometria (TouchID, por exemplo)	17 – cartão sem tecnologia Contactless
18 – possibilidade de solicitação do cartão sem comprovação de renda	18 – não funciona em serviços de pagamento pelo celular: Apple Pay, Samsung Pay, etc
19 – sem exigência de depósito mínimo	19 – não permite portabilidade do salário
20 – é possível renomear e categorizar compras	20 – não possui gerenciador financeiro integrado
21 – chat sem espera, usuário não precisa mais manter o aplicativo aberto, as mensagens do atendimento ficam armazenadas no aplicativo.	21 – não possui seção de parcerias/descontos no aplicativo

De todos os pontos mencionados acima o que mais me incomoda é o fato da operadora não permitir a troca da senha do cartão e a não disponibilização de cartão virtual para compras pela internet. Embora seja possível usar o cartão físico para compras pela internet, o procedimento não é tão seguro, a tendência é que as empresas de cartões estimulem cada vez mais a utilização de cartões virtuais em compras pela internet. Acredito que seja questão de tempo para o Pag! investir nessas duas coisas, quem sabe a fintech lê a matéria do Cartão a Crédito e se interessa pelas sugestões pautadas aqui.

Empresa está investindo pesado no atendimento ao cliente – Sou cliente do cartão de crédito digital desde que a fintech foi lançada, um dos pontos mais negativos é a qualidade do atendimento via chat, embora a fintech tenha atendimento 24/7, demora muito tempo para que as mensagens sejam respondidas; este é também um dos principais motivos de reclamação no site Reclame Aqui. A boa notícia é que já notei uma melhora considerável nos últimos dias, o que prova que o Pag! está investindo na melhora na qualidade de seu atendimento. Um exemplo caro foi a reformulação do chat, antes o cliente tinha que manter o aplicativo aberto para falar com a central de atendimento, caso fizesse o encerramento o chat era perdido; hoje já é possível fechar o APP e visualizar/responder a mensagem mais tarde, além disso dá para ter acesso ao histórico de mensagens com a central de atendimento.

Funcionalidades anunciadas que, em breve, devem estar disponíveis no PAG!

• Pag! vai virar banco – Talvez a novidade mais importante seja a bancarização da fintech, hoje a conta digital é do tipo não-bancarizada, o que não permite o recebimento de transferências bancárias. Caso a conta digital se torne bancarizada cada cliente deve ter um número de agência e conta, o que deve permitir o recebimento de transferências via DOC e TED.
• Transferência entre contas Pag! – em breve deve ser possível transferir dinheiro entre usuários da conta digital do cartão de crédito.
• Possibilidade de abertura de conta sem ter que adquirir o cartão de crédito – Hoje o Cartão Pag! está limitado aos usuários que conseguem obter cartão de crédito, pois a conta só está disponível para titulares do cartão da fintech. Em breve será possível abrir a conta e solicitar um cartão pré-pago.
• Portabilidade de salário – O Banco Central já permite que contas e cartões pré-pagos sejam utilizados para receber o salário, acreditamos que, em breve, o Pag! deve disponibilizar a portabilidade de salário aos seus usuários.
• Conta com depósitos remunerados – O valor que você depositar no Pag! será, em breve, remunerado, hoje o dinheiro fica parado na conta. A possibilidade de investimento deve atrair novos usuários para a conta do Pag!
• Possibilidade do usuário escolher a senha do cartão de crédito – Esse é um dos grandes problema do Pag!, ele não deixa o usuário definir a senha, ela é gerada automaticamente. Eu acabo não usando o cartão pois, infelizmente, nunca lembro da senha, já tive que gerar uma nova várias vezes, o que acaba dificultando a utilização do cartão.
• Acesso da conta pelo computador – A conta do Pag! só pode ser acessada por aplicativo, caso o usuário fique sem celular ele acaba ficando impedido de administrar a conta. O internet banking é uma necessidade dos consumidores, pelo menos uma ferramenta para disponibilização da fatura do cartão de crédito deve ser disponibilizada pela internet até que o correntista consiga um novo celular para usar o aplicativo.

Podemos concluir que o PAG! É um dos cartões de crédito (e conta digital) mais promissores da atualidade! A fintech está empenhada em agregar novos produtos e serviços financeiros e está fazendo de tudo para virar um banco digital, tudo isso sem cobrar nenhuma tarifa!!!

Caso o rumor de que o Pag! vai virar banco se confirme, a fintech tem tudo para competir com os bancos digitais, principalmente aqueles que não cobram tarifa.

Vale a pena pedir o cartão Pag! MasterCard! Não deixe de solicitar o seu, baixe hoje mesmo o aplicativo disponível na Apple Store e Google Play Store e abra a sua conta sem burocracia pelo celular.

Última atualização em 28 de Julho de 2018 às 15:28 por Diogo.