Como solicitar o cartão de crédito do BNDES

O cartão de crédito do BNDES pode ser solicitado pela internet, ele oferece acesso a uma linha de crédito de até R$ 1 milhão e têm uma das menores taxas de juros do mercado.

O cartão de crédito do BNDES é a solução para empresas e microempreendedores que precisam de crédito para investimentos no negócio. O cartão do Banco Nacional do Desenvolvimento Social (BNDES) está disponível para solicitação em onze grandes bancos, sendo a solução ideal para empresas, pois possui a menor taxa de juros do mercado! Neste artigo o Portal Cartão a Crédito falará sobre o funcionamento e o procedimento para solicitar o cartão do BNDES. O pedido do cartão pode ser iniciado via internet, mas é necessário o comparecimento a instituição escolhida para validar a operação e apresentar eventuais documentos que forem solicitados.

A taxa de juros do cartão BNDES é, sem dúvida, uma das menores do mercado, apenas 1,43% ao mês, dificilmente o pequeno empresário vai conseguir um empréstimo com essa taxa sem o subsídio do Governo Federal através do Banco Nacional de Desenvolvimento Social.

Até R$ 1 milhão – Esse é o valor máximo de limite que o cartão de crédito do BNDES pode ter. O valor do limite vai depender da necessidade do empresário e também de acordo com o porte da empresa. Para quem é MEI o valor liberado é menor; já para Micro Empresas (ME) e Empresas de Pequeno Porte (EPP) o valor liberado pode chegar a até R$ 1 milhão.

Com o BNDES Card a empresa pode investir na compra de maquinário, equipamentos e outros itens usados no desenvolvimento e na modernização de um negócio, como softwares, veículos utilitários, insumos para fabricação de móveis e produtos do setor têxtil, confeccionista e calçadista, além de cursos de qualificação profissional. Há ainda a possibilidade de usar a linha de crédito na contratação de mão de obra para expandir o seu negócio.

QUEM PODE PEDIR O CARTÃO DO BNDES

O cartão de crédito do BNDES possui requisitos que precisam ser atendidos pelo solicitante do cartão. O faturamento anual da empresa não pode ultrapassar os R$ 90 milhões, para empresas que possuem faturamento superior a R$ 90 milhões por ano é recomendado procurar diretamente o BNDES, pois via cartão de crédito não é possível ter acesso a nenhuma linha de crédito. Além disso a empresa precisa estar sediada no Brasil e não pode ter débitos com o INSS, FGTS, RAIS e nem com tributos federais.

A análise do financiamento cabe ao banco escolhido pela empresa, mas o valor é repassado pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Social. Nós recomendamos que a instituição escolhida seja aquela com qual a sua empresa possui maior relacionamento para facilitar a aprovação do cartão de crédito.

Requisitos:

• Ser de, pelo menos, um dos seguintes tipos de empresa: Micro Empresa (ME), Empresa de Pequeno Porta (EPP), Empresa Individual de Responsabilidade Limitada (EIRELI), Limitada (LTDA) Microempreendedor Individual (MEI), Empresario Individual (EI);
• O faturamento anual da empresa não pode ultrapassar R$ 90 milhões;
• Não pode haver débitos com o INSS, FGTS, RAIS e nem com tributos federais (Governo Federal);
• A empresa precisa estar em situação regular junto à Receita Federal;
• Ter CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) ativo;
• A empresa deve ter sido constituída há, no mínimo, três meses;
• O solicitante deve ser o representante da empresa;
• A empresa deve ser nacional; empresas estrangeiras não podem obter o cartão de crédito do BNDES;

Importante: Pessoas Físicas e Profissionais Liberais NÃO podem pedir o cartão de crédito do BNDES, pois a contratação da linha de crédito só pode ser feita por meio do CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica). Caso não tenha uma empresa constituída a solução é abrir um MEI (Microempreendedor Individual) para ter acesso à linha de crédito do governo.

Caso seja MEI será necessário ainda abrir uma conta bancária no CNPJ da empresa para o pagamento das parcelas do financiamento.

Documentos que o banco poderá lhe exigir para análise do financiamento:

• Declaração de faturamento dos últimos 12 meses assinado por um contador;
• Declaração de previsão de faturamento dos próximos 12 meses assinado por um contador;
• Contrato social e/ou documento equivalente com a última atualização na Junta Comercial (se aplicável);
• Cadastro Municipal (se aplicável);
• Inscrição Estadual (se aplicável);
• Cartão CNPJ emitido pelo site da Receita Federal;
• Nota (s) fiscal (is) dos últimos três meses de faturamento da empresa;
• Declaração de enquadramento no Simples Nacional (se aplicável);
• Comprovante de MEI (se for o caso);
• Comprovante de endereço dos sócios;
• Documento de identificação oficial com foto de todos os sócios da empresa;
• Declaração de bens e patrimônio da empresa que solicita o empréstimo;
• Certidão de Quitação de débitos com órgãos públicos;
• Certidão Negativa de Débitos Trabalhistas (da empresa);
• Livros mercatis do ano anterior, se houver; (alguns bancos solicitam);

Dica: os bancos privados costumam exiger menos documentos no ato da solicitação. Os bancos Itaú e Santander são os menos burocráticos. Já a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil costumam exigir vários documentos.

Empresas que não possuem histórico de faturamento raramente conseguem solicitar o cartão de crédito do BNDES, o ideal é que a empresa tenha, no mínimo, 3 meses de faturamento. Quanto mais tempo de atuação a empresa tiver, mais fácil é a aprovação do financiamento pelo BNDES.

Além da versão tradicional do cartão, existe uma versão exclusiva para o agronegócio. Caso a sua atividade esteja relacionada ao agronegócio deve ser solicitada a opção Cartão BNDS Agro no momento da solicitação pelo site.

COMO SOLICITAR O CARTÃO DE CRÉDITO DO BNDES

A solicitação do cartão de crédito do BNDES está disponível no site www.cartaobndes.gov.br, basta clicar em [SOLICITE SEU CARTÃO BNDES], se preferir, acesse o link direto para o formulário de solicitação.

Na tela seguinte basta preencher os dados de sua empresa, tal como:

• CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica);
• Controle da empresa (Nacional, Nacional com participação estrangeira ou Nacional com controle estrangeiro);
• CNAE Fiscal (o mesmo que consta no seu Cartão CNPJ);
• Setor (comércio, indústria, serviço ou setor primário);
• Ramo de atividade;
• CNAE Fiscal;
• Banco emissor (o banco e a bandeira que você deseja que o seu cartão seja emitido);

Observação: a bandeira do cartão BNDES não influência muito na aceitação, pois a compra também pode ser feita pelo portal através do número do cartão e data de validade. Caso opte por realizar a compra em um estabelecimento físico nós recomendamos que escolha as bandeiras que são mais aceitas no mercado (Visa ou MasterCard).

Importante: Após o preenchimento da solicitação via internet será necessário comparecer a agência do Banco Emissor escolhido para apresentar a documentação exigida e concluir a contratação do seu cartão de crédito. A instituição financeira fará uma análise cadastral e, caso sua solicitada seja aprovada, o cartão será emitido e enviado para o endereço de correspondência da empresa. Após a entrega da documentação o prazo médio de análise é de 10 a 20 dias úteis.

Caso o banco emissor não aprove a sua proposta, o solicitante do empréstimo poderá fazer uma nova tentativa em outro banco convenciado ao BNDES, para isso será necessário o preenchimento de um novo formulário pelo site.

Bancos emissores do Cartão do BNDES

Confira a seguir a lista de instituições financeiras e bandeiras que o Cartão BNDES pode ser emitido:

• Cartão BNDES do Banco do Brasil – Visa, MasterCard ou ELO
• Cartão BNDES do Banco do Nordeste – Bandeira Visa
• Cartão BNDES do Banco Santander Brasil – Visa
• Banestes – bandeira Cabal
• Banco Banrisul – Visa
• Bradesco – ELO
• BRDE – Cabal
• Caixa – bandeira MasterCard
• Cartão BNDES do Banco Itaú – MasterCard
• Sicoob – Cabal
• Sicredi – Cabal

É recomendado que o administrador da empresa que solicita o cartão BNDES escolha uma instituição financeira que já tenha relacionamento, pois isso facilita a aprovação do cartão de crédito. O BNDES é a fonte dos recursos do financiamento, mas é a instituição financeira que faz a análise de crédito. Caso a sua solicitação não seja aprovada por uma instituição, o empresário pode acessar o site do cartão BNDES e preencher uma nova proposta através de outra instituição financeira.

A empresa pode ter mais de um cartão de crédito do BNDES, desde que o cartão seja emitido em diferentes instituições. O limite de empréstimo é de 1 milhão por CNPJ e instituição financeira. Exemplo: dá para conseguir R$ 1 milhão pelo BNDES pelo Banco do Brasil + R$ 1 milhão pelo Itaú. No momento da compra é possível ainda utilizar múltiplos cartões para pagamento.

Ao realizar qualquer compra com o cartão o sócio-administrador (e/ou pessoa que fez a contratação pela empresa) receberá um e-mail com a notificação de compra. O envio da fatura mensal para pagamento é de responsabilidade da instituição financeira emissora do cartão de crédito, mas o empresário também pode obter a segunda via pela internet através do internet banking.

Infelizmente algumas atividades empresariais não podem obter empréstimo pelo cartão, acesse o site www.cartaobndes.gov.br e confira a lista de atividades permitidas. Essa informação também aparece no momento do cadastro.

COMO COMPRAR COM O CARTÃO BNDES

A compra de produtos e/ou contratação de serviços com o cartão de crédito do BNDES pode ser feita pelo portal do cartão ou então diretamente junto com as empresas que aceitam este método de pagamento. No Portal do Cartão BNDES é possível encontrar tanto os produtos disponíveis para compras quanto as empresas que estão credenciadas.

Embora seja possível comprar com o cartão de crédito do BNDES diretamente pelo site, nós recomendamos que entre em contato diretamente com o fornecedor e tente negociar um valor melhor dependendo do valor/volume que deseja adquirir.

O simulador do BNDES está disponível aqui, por meio dele é possível descobrir o valor aproximado da prestação, bem como o valor efetivo total (VET) da compra.

Condições de compra:

• Valor máximo do limite do cartão BNDES: R$ 1 milhão;
• Prazo de pagamento: financiamento de 3 a 48 meses;
• Juros de 1,48% ao mês;
• Há incidência de IOF no valor do financiamento;
• Alguns bancos podem cobrar TAC (Tarifa de Abertura de Crédito) de até 2% do valor contratado, no entanto a maioria não está cobrando essa tarifa;
• É possível solicitar 1 (um) cartão BNDES em cada banco emissor;
• É necessário abrir uma conta bancário no banco emissor, pois as parcelas são debitadas direto do saldo em conta;
• O crédito do financiamento é pago pelo Banco Nacional do Desenvolvimento Social, mas a análise de crédito é de resposabilidade exclusiva do emissor do cartão;

Vale a pena fazer o cartão de crédito do BNDES?

É preciso analisar o tipo de investimento que a empresa deseja fazer no negócio. Mas, do ponto de vista financeiro, o empréstimo pelo cartão possui a menor taxa de juros do mercado. A seguir nós fizemos algumas simulações no simulador do BNDES para você ter uma ideia do custo total dos financiamentos:

• Empréstimo de R$ 100 mil parcelado em três parcelas: 3 parcelas de R$33.807,73 = R$101.423,19
• Empréstimo de R$ 100 mil parcelado em dez vez: 10 parcelas de R$10.650,94 = R$106.509,40
• Empréstimo de R$100 mil parcelado em 48 meses: 48 parcelas de R$2.852,99 = R$136.943,52
• Empréstimo de R$ 1 milhão em 48 meses: 48 parcelas de R$28.529,91 = R$1.369.435,68

Recomendamos que utilize o simulador disponível no site para decidir se vale ou não a pena fazer o empréstimo pelo cartão do BNDES. É preciso que o valor das prestações estejam de acordo com a condição de pagamento da empresa, do contrário, dificilmente o cartão será aprovado pela instituição financeira.

O cartão de crédito do BNDES pode ajudar a alavancar o seu negócio, pois ele têm taxas acessíveis e não possui muita burocracia para solicitação, ao contrário do financiamento direto pelo BNDES. Outra vantagem do cartão é que ele oferece preços acessíveis, pois cria uma concorrência de preços no portal do cartão onde são divulgados os produtos e serviços que podem ser adquiridos com o plástico.

Atualização: No dia 01 de Setembro de 2015, entrou em vigor o Decreto nº 8.511/2015, que extinguiu a isenção de IOF para operações de crédito do BNDES e dos seus agentes financeiros. As compras com o Cartão BNDES realizadas a partir dessa data estão sujeitas à cobrança da mesma alíquota praticada pelo sistema financeiro (0,38%).