Cartão de Crédito: diferença entre parcelamento com e sem juros

Existem coisas que são simples de compreender, é o caso das opções de parcelamentos oferecidas por meio do cartão de crédito. Nesta matéria vamos aprender a diferença entre o parcelamento com e sem juros. Embora a diferença esteja bem evidente no nome, muitos consumidores não sabem diferenciar quando um parcelamento é feito, realmente, sem juros. É importante ter essa informação em mente, pois ela pode encarecer o valor da transação. Nem todo parcelamento no cartão de crédito compensa, muitas vezes os juros aumenta, e muito, o valor do produto adquirido.

Muitas lojas usam o termo 10 ou 12 vezes sem juros como estratégia de vendas. A pessoa acaba tendo, em muitos casos, a falsa sensação de que não pagou juros por aquela compra, quando na verdade o valor foi embutido no valor final do produto para você ter a sensação que pagou parcelado sem incidência de juros e/ou encargos de financiamento.

Parcelamento sem juros

O parcelamento sem juros é como é conhecida a opção de parcelamento sem incidência de valor adicional, ou seja, a compra tem o mesmo valor à vista (sem parcelamento) ou parcelada.

Por exemplo, digamos que você queira comprar um televisor que custa R$ 2 mil. Este mesmo produto é ofertado em até 10x sem juros, ou seja, você pode pagar 10x de R$200,00 – o que vai dar o mesmo valor – para que o parcelamento possa ser considerado “sem juros” o valor parcelado precisa ser igual à vista.

Na prática o que o comerciante faz é embutir os juros no valor do produto (paga até aquele que não parcela a compra). Tanto que algumas lojas ainda oferecem descontos caso o pagamento seja feito em espécie (à vista). Então, os juros já estão embutidos no valor do produto, sempre quando alguma loja dizer que o parcelamento é sem juros.

No nosso exemplo não faz diferença comprar o televisor à vista R$2 mil ou parcelado: 10x de R$200, pois o valor será igual. Pode até ser mais vantajoso realizar o parcelamento, já que você comprometerá uma parcela menor do ser orçamento com o pagamento das prestações.

Se a loja oferecesse o desconto, certamente compensaria fazer o pagamento sem parcelamento (em 1x), por exemplo.

Parcelamento com juros

Já no parcelamento com juros há a incidência de encargos pelo financiamento, essa diferença fica bastante evidente no valor da prestação e no custo final de aquisição do produto e/ou serviço.

Vamos continuar o exemplo da TV de R$ 2 mil. Imagine agora que esse valor é válido apenas à vista e/ou sem parcelamento no cartão de crédito. Caso o cliente queira parcelar essa TV em 10x no cartão de crédito a prestação ficará em R$235,00 por mês (apenas uma exemplificação).

Então, a TV sairia no final por R$2.350,00, ou seja, seriam cobrados trezentos e cinquenta reais só de juros pelo financiamento da compra (parcelamento). Veja que o valor maior entre a compra à vista ou parcelada é bem evidente.

Conclusão – Todo pagamento parcelado tem juros – salvo raras excessões – a diferença é que algumas lojas embutem essa taxa no valor final do produto, usando o termo “Sem Juros” como uma ferramenta de marketing. E outras deixam os juros mais evidentes no parcelamento, neste último caso ganha quem paga sem parcelamento, pois não é obrigado a pagar os juros embutido no valor do produto e/ou serviço adquirido.