Beblüe lança cartão de crédito digital sem anuidade com cashback

Beblüe lança cartão de crédito digital sem anuidade que oferece cashback (dinheiro de volta).

Na última terça-feira (28) a fintech Beblüe lançou um cartão de crédito 100% digital e livre de anuidade. Diferentemente do Nubank e do Digio, o cartão de crédito Beblüe só está disponível em versão digital, embora sirva para pagar estabelecimentos físicos. O cartão digital não está vinculado a nenhuma bandeira e, por isso, só passa nos estabelecimentos credenciados pela fintech.

A Beblüe têm mais de 15 mil estabelecimentos credenciados em todo o Brasil. Por não ter bandeira, o cartão digital só é aceito nos estabelecimentos em que o aplicativo de cashback está disponível, por isso, toda compra com o cartão de crédito da fintech geram dinheiro de volta. A startup do setor financeiro está em um contínuo processo de expansão, por mês são credenciados cerca de 3 mil novos estabelecimentos e esse número aumenta a medida que o aplicativo começa a ficar popular.

No Brasil o cashback ainda é pouco utilizado pelos consumidores, nos Estados Unidos esse tipo de transação já está bastante difundida. Tal como faz o PicPay e o RecargaPay, o Beblue devolve ao consumidor parte do valor de todos os pagamentos. O cashback só é possível pois a fintech recebe dos estabelecimentos um percentual do valor pago em todas as compras (varia de 1,99% a 5%). O Beblüe também promete ser uma alternativa para estabelecimentos que querem receber vendas com cartão de crédito e buscam taxas mais acessíveis.

COMO FUNCIONA O CARTÃO DE CRÉDITO BEBLÜE

O cartão de crédito Beblüe é emitido apenas em versão digital e fica vinculado ao CPF do titular, nos estabelecimentos que aceitam o aplicativo Beblüe como forma de pagamento é possível realizar compras apenas com o número do CPF, basta informar o número no momento do pagamento e, como forma de segurança, digitar a senha de quatro dígitos cadastrada no aplicativo. Pronto! O valor será lançado na fatura do titular para pagamento. Há ainda a possibilidade de efetuar pagamentos à vista ou parcelado (com ou sem juros), de acordo com a condição ofertada pelo estabelecimento, tal como em um cartão de crédito tradicional.

Limite do cartão de crédito – A fintech estabeleceu limite mínimo e máximo para seu cartão de crédito. O valor mínimo é de R$ 1 mil e o valor máximo é de R$ 10 mil. O valor disponibilizado para cada cliente dependerá da análise de crédito e da renda declarada pelo solicitante.

Quem já usa o app terá prioridade na hora de solicitar o cartão digital.

Há várias opções de data de vencimento, cujo dia é escolhido após a aprovação do cartão. A fatura não será entregue por meio físico, tal como Nubank e Digio, a fatura só é enviada eletronicamente por e-mail ou aplicativo. No APP é possível gerenciar 100% do cartão e ainda conferir as ofertas de cashback.

Vantagens

• 100% digital, pague estabelecimentos com o seu CPF e senha;
• Não precisa do celular e nem do cartão para efetuar pagamentos;
• Limite de R$ 1 mil a R$ 10 mil;
• Receba de volta um percentual do valor de todas as suas compras;
• Gerenciamento de cartão e controle da fatura por aplicativo;
• Várias opções de vencimento (5);
• Combine o limite do seu cartão com o cashback em um clique;
• Não possui anuidade;
• Zero de tarifa;
• Em breve será possível optar por trocar o cashback por milhas e transferí-las para outros programas de fidelidade além do Multiplus Fidelidade;
• Possibilidade de transferir o cashback para amigos via aplicativo;
• Aplicativo para Android e IOS;
• Atendimento via chat no APP;
• Há promoções em que o cashback (dinheiro de volta) pode chegar a, incríveis, 100%;
• Abertura de conta em minutos pelo celular;
• Compra na melhor data e ganhe até 40 dias para pagar suas compras;
• Fatura digital (aplicativo e e-mail);
• Limite pode ser ampliado de acordo com o uso regular do cartão/app;
• Notificação de compras por aplicativo;
• Transferência gratuita de saldo disponível na conta entre amigos;
• Busca de estabelecimentos que aceitam Beblüe através da geolocalização do aplicativo – veja as ofertas de cashback dos estabelecimentos mais próximos (necessário conceder permissão de localização ao aplicativo do cartão);

Desvantagens

• Não possui versão de cartão físico (é Cardless)
• Só é aceito nos estabelecimentos credenciados da Beblüe (aprox. 15 mil estabelecimentos em todo o Brasil);
• Não é possível solicitar cartão adicional;
• Solicitação depende de convite;
• Não é possível sacar o valor recebido de cashback. É permitido apenas o uso para pagar outros estabelecimentos;
• Para comprar é preciso fornecer o CPF a cada compra;
• Em caso de inadimplência ou pagamento mínimo a taxa de juros pode chegar a até 16,9% a.m;
• Idade mínima: 18 anos;
• Não está disponível para todo o Brasil (ainda);
• Ainda não é aceito em sites e aplicativos;
• Possui consulta aos órgãos de proteção ao crédito;
• A taxa de juros varia de acordo com o score de crédito do solicitante;
• Não oferece desconto pelo pagamento antecipado de compras parceladas, tal como o Nubank;
• Não permite pagamentos por aproximação (NFC);
• Não permite pagamentos via QR CODE;
• Não possui bandeira;
• É aceito apenas em estabelecimentos no Brasil;

Taxa de juros – em caso de inadimplência ou quando o titular opta por não pagar o valor total da fatura no vencimento, a taxa de juros do cartão varia de 7,99% a 16,90% ao mês. O cálculo da taxa leva em consideração o score de cada cliente no momento da análise de crédito. Quanto maior o score, menor a taxa de juros, o contrário também acontece! É importante deixar claro que a taxa de juros não é cobrada caso o cliente pague o valor total da fatura até a data de vencimento acordada no momento da solicitação do cartão.

A fatura é paga via boleto bancário – tal como em um cartão de crédito convencional – enviado por e-mail e também disponibilizado pelo aplicativo no dia do fechamento. O cliente pode optar por fazer o pagamento total, mínimo ou então parcelar a fatura. Caso opte pelo financiamento os juros variam de 7,99% a 16,9% ao mês.

Em um primeiro momento não haverá a possibilidade de solicitar cartão adicional. Portanto, o cartão é emitido para uso exclusivo do titular da conta no aplicativo.

Como solicitar o cartão digital Beblüe

Os interessados em obter o cartão de crédito digital com cashback devem baixar o aplicativo Beblüe disponível para Android e IOS, na loja de aplicativo procure por Beblüe ou Beblue (com ou sem Diaeresis/Trema), após instalar o APP basta fazer o seu cadastro para ativar a sua conta de pagamentos.

Na sua área exclusiva, selecione a opção Cartão Beblüe e peça o seu convite. Quem já é usuário frequente do aplicativo de cashback terá prioridade no processo de solicitação do cartão de crédito. De acordo com dados da própria fintech, mais de 1 milhão de usuários já estão na fila de espera do cartão. A análise de crédito será feita por uma instituição financeira parceira da fintech (nome não revelado), quem faz uso recorrente do aplicativo terá prioridade no processo de seleção.

Para comprar com o Beblüe é simples! Basta informar ao estabelecimento que deseja pagar com Beblüe, daí é só informar o número do seu CPF e concluir o pagamento. Caso não tenha o cartão de crédito fintech você pode finalizar o pagamento com qualquer cartão Visa, MasterCard, ELO ou Hipercard; em alguns estabelecimento há a possibilidade de pagar inclusive com dinheiro em espécie. Caso tenha o cartão de crédito da fintech essa opção aparecerá como disponível na hora de efetuar o pagamento no estabelecimento, para finalizar basta digitar a sua senha de segurança, tal como você já faz com no cartão de crédito ou débito.

Uma parte do valor pago volta imediatamente para a sua conta (o famoso cashback ou dinheiro de volta) e pode ser usado para pagar outros estabelecimentos ou então enviar para amigos. É importante ressaltar que o valor obtido como cashback não pode ser sacado, ele deve ser utilizado para pagar pessoas e/ou estabelecimentos dentro da rede Beblue (do inglês Be Blue – Fique no Azul).

Como funciona o Cashback Beblüe

Com ou sem cartão de crédito o usuário do aplicativo Beblüe tem cashback (dinheiro de volta) em todos os seus pagamentos. São mais de 15 mil estabelecimentos credenciados onde é possível receber um percentual de seus gastos de volta. Há estabelecimentos que devolvem menos de 1%, mas também há estabelecimentos que chegam a pagar de volta mais de 50% do valor da compra.

A porcentagem de dinheiro de volta varia de acordo com o estabelecimento, um usuário do Beblue revelou ao Cartão a Crédito que há promoções que chegam a devolver até 100% do valor gasto, principalmente nos estabelecimentos recém-lançados na plataforma. Tal como o PicPay, no Beblüe o usuário precisa ficar de olho nas ofertas do aplicativo.

A boa notícia é que o APP tem uma seção exclusiva para conferir as opções de cashback que estão disponíveis nos estabelecimentos próximos de você.

O dinheiro recebido de cashback é creditado em sua conta Beblüe na hora, ele pode ser usado para pagar pessoas ou estabelecimentos. O valor não pode ser sacado para conta bancária, mas dá para transferir o valor acumulado para algum amigo.

Quanto mais você utilizar o aplicativo para fazer pagamentos no seu dia a dia, mais dinheiro de volta vai ganhar.

Já criou a sua conta gratuita no Beblüe e pediu o seu cartão de crédito? A fintech nos lembra bastante quando o PicPay começou, na fase de consolidação de mercado é quando o percentual de dinheiro de volta é maior. Esse é, sem dúvida, o melhor momento para participar do aplicativo.

Quem sabe futuramente a fintech lança uma ferramenta para permitir pagamentos por NFC (por aproximação) ou, quem sabe, QR Code, o que eliminaria a necessidade de ter que ficar informando o número do CPF em todas as compras.

É grátis e ainda te dá dinheiro de volta! Fique no Azul, seja Beblüe!