Apple lança cartão de crédito revolucionário que é 100% gerenciado por aplicativo; não possui tarifas; e devolve ao consumidor parte do valor de todas as suas compras. Além da versão digital haverá ainda uma versão física feita em metal com impressão à laser.
Nesta segunda-feira (25) a Apple anunciou o lançamento de seu primeiro cartão de crédito, o Apple Card, ele tem como principal característica ser livre de tarifas e conta com um programa de cashback que devolve aos seus usuários até 3% do valor gasto. Ele será emitido em parceria com a bandeira MasterCard e o Goldman Sachs Bank. Inicialmente o cartão só estará disponível para o mercado norte-americano, mas há rumores que o cartão de crédito possa ser expandido globalmente através de parcerias com bancos locais.
Cartão da Apple possui conceitos inovadores. Além de ser livre de taxas o cartão devolve parte do valor gasto pelos consumidores via cashback que pode inclusive ser transferido para conta bancária. (imagem: divulgação Apple)
No vídeo a seguir (disponível apenas em inglês, mas com possibilidade de ativação de legendas em português via auto-tradução) é possível conferir os detalhes desse cartão minimalista:
Daily Cash – Programa de Cashback
O cartão de crédito digital da Apple foi anunciado como “o matador do cartão de crédito convencional”, ele possui um programa que recompensa seus usuários com dinheiro de volta (cashback) em vez de pontos. O dinheiro de volta (cashback) fica disponível para utilização no mesmo dia em que a compra é realizada.
O percentual que o cartão de crédito da Apple devolve varia de acordo com o tipo de compra, de 1% a, no máximo, 3%. O valor acumulado na carteira (wallet) pode ser usado para pagar a fatura, fazer compras, transferir para amigos ou então transferido para qualquer conta bancária de sua titularidade.
A seguir confira qual é o percentual devolvido pelo cartão de crédito:
- Compras na Apple devolvem 3% de todo o valor gasto – Ao comprar na Apple, seja na loja, online, comprar aplicativo ou pagar por alguma assinatura na Apple Store ou iTunes, receba de volta 3% de todo o valor gasto.
- Apple Pay receba de volta 2% – Ao pagar estabelecimentos usando o Apple Pay o usuário recebe de volta 2% de todo o valor gasto, seja em compras pela internet ou presencial.
- Compras com cartão físico devolvem 1% – A Apple também disponibilizará um cartão de crédito físico com bandeira MasterCard feito de metal (titânio) com impressão a laser. As compras com o cartão físico devolvem 1% de todo o valor gasto!
Com o Apple Card toda compra terá dinheiro de volta ao consumidor, o valor cai na carteira do cartão no mesmo dia e pode ser utilizado para pagar compras, fatura, amigos ou então transferido direto para a conta bancária. (imagem: reprodução / Apple Card).
Resumindo – O cartão devolve 3% de todo o valor gasto com a Apple; 2% de todas as compras feitas com o cartão através do Apple Pay; e 1% de todas as compras realizadas com o cartão físico. O dinheiro de volta pode ser utilizado em novas compras, para pagar a fatura, enviado para amigos ou então transferido para qualquer conta bancária.
Cartão que estimula você a pagar menos juros
Caso o usuário não queira efetuar o pagamento total da fatura, assim como em todo cartão de crédito, tem a opção de efetuar um pagamento com valor inferior e rolar o valor da dívida para o mês subsequente. O grande diferencial do Apple Card é que ele possui uma barra dinâmica no aplicativo que estimula o usuário a pagar a menor taxa de juros possível.
Através de uma barra circular o cliente consegue simular a taxa de juros de acordo com o valor pago. Quanto maior o valor do pagamento, menor serão os juros cobrados pela administradora.
Barra cirular dinâmica no iPhone permitirá um jeito inovador de descobrir como pagar a menor taxa de juros possível em caso de pagamento mínimo da fatura. (imagem: divulgação / Apple)
Lembrando que a taxa de juros só é cobrada dos usuários que realizam o pagamento parcial da fatura, para aqueles que pagam sempre o valor total até o vencimento não haverá nenhuma cobrança extra além do valor gasto.
A taxa de juros anual (Anual Percentage Rate – APR) por atraso ou financiamento de fatura no mês de lançamento do cartão é de 13,24% a 24,24%, o que equivale entre 1.10% e 2.02% ao mês. Essa taxa de juros é padrão norte-americano, aqui no Brasil os valores praticados são bem maiores, podendo chegar a mais de 20% ao mês em alguns cartões.
Vantagens do Apple Card
A seguir introduzimos algumas das vantagens do Apple Card MasterCard:
- Cartão de crédito não possui nenhuma tarifa;
- Análise de crédito deve ser realizada em minutos pelo celular;
- Se aprovado o cartão fica disponível para uso imediatamente pelo Apple Pay;
- Possibilidade de obter a versão física com bandeira MasterCard feita em titânio (metal) com impressão a laser;
- Atendimento ao cliente 24 horas pelo aplicativo de mensagens da Apple;
- Desbloqueio de cartão para pagamento via FaceID ou TouchID;
- Geolocalização de compras – Saiba exatamente o endereço de cada transação realizada com o seu Apple Card;
- Categorização – As compras são categorizadas em categorias como: Alimentação, Saúde, Lazer, Compras, etc;
- Compre em qualquer estabelecimento que aceite Apple Pay ou com a bandeira MasterCard nos estabelecimentos físicos e virtuais;
- Cashback – Receba de volta entre 1% e 3%;
- O dinheiro recebido de volta nunca expira;
- Use o cashback para pagar compras, fatura, amigos ou então transfira o valor direto para conta bancária;
- Privacidade – A Apple garante que as informações do cartão serão criptografadas e ela não terá acesso ao uso do Apple Card. Além disso, a Apple garante que o banco emissor não usará comercialmente as informações dos clientes (venda de dados, publicidade dom terceiros, etc);
- Várias opções de data de vencimento para o cliente escolher;
- Visualize seus gastos semanais, mensais ou por categoria. Há também gráficos que ajudam o usuário a entender a evolução de seus gastos por período;
Desvantagens
O Apple Card não é só vantagem, veja a seguir algumas das desvantagens:
- Não estará disponível para solicitação em todos os países (pelo menos por enquanto);
- Sujeito à análise de crédito – não conta com versão de débito ou pré-paga;
- Não possui acesso às salas VIPs em aeroportos;
- Não oferecerá desconto para pagamento antecipado;
- Inicialmente será emitido apenas pelo Goldman Sachs Bank;
- O cartão será individual, ou seja, não será possível solicitar cartão adicional para dependentes;
Cartão físico de metal
O Apple Card será emitido preferencialmente apenas pelo celular, mas o usuário terá também a opção de solicitar um cartão físico com bandeira internacional MasterCard para usá-lo nos estabelecimentos que ainda não aceitam pagamentos via Apple Pay.
O cartão físico será emitido em metal (titânio), sendo que nele não serão emitidas nenhuma informação sigilosa (número do cartão, data de validade e código de segurança). O visual será bem minimalista com apenas a impressão à laser do logo da maça e do nome do cliente.
A versão física do cartão será feita em metal com impressão à laser. No cartão haverá apenas o logo da maça e o nome do titular. No verso haverá contato de emergência, nome do banco emissor e da bandeira. (imagem: reprodução / site Apple Card)
As informações sigilosas com: número do cartão, data de validade e CVV (código de segurança) ficarão disponíveis apenas no aplicativo e serão criptografadas.
Por não ter dados impressos o cartão físico só é válido para pagamentos em estabelecimentos físicos cujo equipamento seja capaz de realizar a leitura do chip de segurança. Tal como em um cartão convencional, para validar transações presenciais é necessário a digitação da senha de quatro dígitos.
Caso o usuário queira comprar pela internet em um site ou aplicativo que não seja compatível com o sistema Apple Pay, basta conferir os dados do cartão virtual no aplicativo Apple Wallet. O cartão gerado virtualmente pode ser utilizado para compras em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira internacional MasterCard.
COMO SOLICITAR O APPLE CARD
O anúncio do cartão de crédito foi feito no dia 25 de Março de 2019, a previsão é de que a solicitação já esteja disponível no terceiro trimestre de 2019, ou seja, em meados de Julho de 2019. Inicialmente a solicitação só estará disponível para residente dos Estados Unidos com Social Security Number (SSN).
O processo de solicitação será feito inteiramente via iPhone. A gigante norte-americana garante que o processo de análise de crédito será feito em questão de minutos.
Por ser um produto financeiro o Apple Card estará sujeito à análise de crédito, assim, o pedido do cartão não garante a aprovação.
Cartão de débito e pré-pago – Para que a Apple fosse capaz de aceitar todo mundo seria necessário que a empresa passasse a comercializar também cartão de débito e pré-pago, pois tais produtos não são tão burocráticos e possibilitam que até mesmo pessoas negativadas consigam ser aprovadas. Infelizmente no lançamento a Apple sinalizou apenas o lançamento de um cartão de crédito.
Observação: Não há nenhuma previsão de lançamento do Apple Card MasterCard no Brasil até o momento.
Como a Apple ganhará dinheiro se não cobrará tarifas?
Talvez você esteja se perguntando o que a Apple têm a ganhar ao oferecer um cartão de crédito que não cobra nenhuma tarifa e ainda devolve ao consumidor um percentual de todo o valor pago. A principal fonte de lucro vem do próprio uso dos cartões, para aceitar pagamentos com Apple Pay ou diretamente pela bandeira MasterCard todo estabelecimento precisa pagar um percentual sobre as vendas – é desse valor que sai o valor distribuindo aos clientes de cashback e também o lucro da empresa.
Ou seja, a Apple ganhará um percentual dos estabelecimentos em todas as compras, esse valor será rateado entre a Maça e a bandeira MasterCard.
Lembramos também que em caso de atraso ou financiamento da fatura o banco cobrará juros e outros encargos por atraso, certamente o acordo entre a gigante de Cupertino e o banco emissor prevê o compartilhamento dessa receita.
