O Brasil é o 9º maior mercado de Cartões de Crédito do mundo, tanto que hoje é difícil encontrar consumidores que não tenham pelo menos um na carteira, mas é cada vez maior o número de pessoas que não conseguem ser aprovado por nenhuma administradora de cartão de crédito. Caso a sua proposta esteja sendo sempre recusada, descubra o porquê.
Abaixo listamos os dez principais motivos que dificultam a aquisição de um cartão:
#1 Perfil de risco
O primeiro cartão de crédito é o mais difícil de se conseguir pois o cliente normalmente apresenta um perfil de risco para a administradora, podendo ser:
- Pessoas que completaram dezoito anos recentemente;
- Pessoas que estão iniciando a vida profissional;
- Pouco tempo no emprego atual;
- Renda baixa ou incerta;
- Não possui ainda uma formação (estudante);
- Pessoas que não possuem renda própria (são dependentes);
Em sua maioria essas pessoas são aquelas que nunca obtiveram crédito no mercado, pois estão iniciando a sua vida financeira, portanto o banco ou administradora que aprovar um cartão de crédito em seu nome deverá ser o iniciador da vida financeira.
#2 SEU PASSADO LHE CONDENA!
Ao solicitar um Cartão de Crédito tenha em mente que a administradora ou banco responsável pelo produto vasculhará toda a sua vida financeira, podendo consultar o SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), Serasa, CCF (Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundo), SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central do Brasil), dentre outros cadastros. Em meio a tantos cadastros é praticamente impossível que o banco não descubra que você possui uma dívida.
Nome limpou, mas….
Quem já teve o nome sujo encontrará mais dificuldade para obter crédito no mercado, mesmo que a dívida tenha sido quitada ou “caducada”, isso porque as empresas de cartões utilizam modernos sistemas de monitoramento de risco.
Uma dívida contraída no passado pode ficar em seu histórico, muitas empresas de análise de risco possuem cadastros secretos capaz de identificar até mesmo, dívidas que já foram quitadas.
#3 Sua proposta é mentirosa
Ao preencher uma proposta de cartão de crédito muita gente acaba “melhorando” as informações pensando que vai se beneficiar, então ela declara ter um cargo maior que possui, uma renda maior, bens, etc.
Não adianta mentir, as empresas hoje contam com modernos sistemas de análise de risco, então não minta!
Exemplo: a pessoa declara que tem renda de R$ 5 mil, porém ela não declara imposto de renda, uma simples consulta no site da Receita Federal já vai te entregar!
#4 Sistema de Informações de Crédito
O Banco Central do Brasil (BCB) possuem um cadastro chamado SCR (Sistema de Informações de Crédito), caso o cliente autorize a consulta no momento da solicitação, a empresa de análise de risco terá acesso a praticamente toda a sua vida financeira, será possível por exemplo visualizar quanto de crédito outras empresas já te liberaram.
É possível verificar limites de outros cartões, empréstimos, cheque especial, contas bancárias abertas em seu nome, etc.
#5 SEU SCORE É BAIXO!
De todos o Score de Crédito é o que mais pode atrapalhar a contratação do primeiro cartão de crédito, ele é disponibilizado pelas empresas de proteção ao crédito, sendo um cadastro muito polêmico.
Cada consumidor possui uma pontuação que vai de 0 (zero) a 1000 (mil), quanto mais próximo de mil melhor a pontuação do consumidor, consequentemente mais facilidade ele terá para obter crédito no mercado. Quanto mais próximo de zero maior é o risco que o consumidor representa, portanto mais dificuldade ele terá para conseguir um cartão de crédito ou qualquer outro produto financeiro. Saiba aqui mais informações sobre o Score de Crédito.
#6 Suas contas são pagas sempre com atraso
Se você é do tipo de consumidor que está sempre pagando suas contas após a data de vencimento tome muito cuidado, muitas empresas compartilham essas informações com órgãos de proteção ao crédito, por conta disso poderá encontrar dificuldade na concessão de crédito.
O ideal é pagar suas contas sempre antes do vencimento, fazendo isso você se torna um bom pagador, consequentemente terá muito mais facilidade na hora de conseguir um Cartão de Crédito, empréstimo, financiamento ou qualquer outro produto ou serviço financeiro.
#7 Participação em empresas
Se você tem participação em alguma empresa falida saiba que o processo de falência poderá ser compartilhado com as empresas de proteção ao crédito, por essa razão as empresas de cartões podem ter acesso a essa informação.
A pessoa será vista com um grau de risco bastante elevado! O melhor é aguardar.
#8 Histórico de consulta
Você sabia que as empresas têm como descobrir quantas vezes você já tentou conseguir crédito no mercado? As empresas de proteção ao crédito possuem um histórico de consulta em cada CPF, através dele é possível descobrir todas as empresas que realizam consulta em seu nome, dessa forma dá pra saber a “sede” do consumidor em conseguir crédito.
Então não sai por aí preenchendo qualquer proposta de cartão de crédito, lembre-se que a consulta ficará armazena em seu histórico de crédito.
Para se ver livre do problema o ideal é ir até um posto de atendimento do SCPC ou Serasa e pedir a limpeza do histórico de consulta.
#9 Dados desatualizados
Se você mudou de endereço é importante que suas informações estejam atualizadas, qualquer divergência no endereço ou telefone poderá dificultar a análise de crédito. O ideal é procurar o SCPC ou Serasa e fazer a atualização de seus dados (endereço e telefone), com isso a pessoa poderá ter mais facilidade na obtenção de crédito, pois as informações “bateram” com a do cadastro de proteção ao crédito.
#10 Nome Sujo
É praticamente impossível conseguir fazer um Cartão de Crédito ou conseguir qualquer outro tipo de produto ou serviço financeiro estando com restrições no CPF (Cadastro de Pessoa Física). O dinheiro de plástico é um produto financeiro, portanto está sujeito a análise de risco.
Dicas para conseguir um Cartão de Crédito
#1 Cadastre-se no Cadastro Positivo – O cadastro positivo é um banco de dados onde são listadas as informações positivas do consumidor, ele é o oposto do cadastro de proteção ao crédito, nele são informados todos os pagamentos realizados em dia (até o vencimento). Este cadastro é disponibilizado pelas empresas de proteção ao crédito, tal como: Serasa, Boa Vista, etc, cadastre-se gratuitamente.
#2 Nunca atrase suas contas – Pagar as contas depois do vencimento pode gerar uma informação negativa sobre você, lembre-se de que as empresas de análise de crédito estão utilizando cada vez mais ferramentas para diminuir o grau de risco na concessão de crédito.
#3 Atualize seu cadastro no Serasa – Compareça a um posto da Serasa e peça para atualizar o seu endereço e telefone. No site www.serasaexperian.com.br/atualizardados é possível fazer a atualização de suas informações pessoais.
Limpe o histórico de consulta do seu CPF – Nos postos do Serasa basta apresentar o seu RG e CPF e pedir a limpeza do histórico de consulta de seu Cadastro de Pessoa Física.
#4 Verifique se seu CPF está regular – No site www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/ATCTA/CPF/ConsultaPublica.asp é possível consultar a situação do seu CPF na Receita Federal, ele deve sempre estar regular para que seja considerado válido. Nunca deve estar suspenso, bloqueado ou cancelado!
#5 Pague suas dívidas (mesmo as que já “caducaram”) – Reestabelecer crédito na praça é muito mais difícil quando você deixou alguma dívida “caducar”. Quando a dívida caduca o consumidor tem a falsa sensação de que ficou com o nome limpo novamente pois a dívida saiu dos órgãos de proteção ao crédito, mas lembre-se de que no cadastro de muitas empresas a dívida continuará existindo.Não minta ao preencher propostas – O ideal é não mentir ao preencher uma proposta, lembre-se que as empresas vão checar as informações em bancos de dados e ferramentas de análise de risco.
#6 Dê tempo ao tempo – Se você já fez tudo isso que mencionamos acima o único conselho que podemos dar é “dê tempo ao tempo”, sua pontuação de crédito deve melhor com o tempo.
Esperamos que as dicas levantadas acima sejam úteis para quem está tentando obter crédito no mercado, na internet existem várias administradoras que disponibilizam solicitações pela internet sem a comprovação de renda, não custa tentar! Acesse aqui e veja como solicitar um Cartão de Crédito pela internet.
